理财金字塔的介绍

1. 理财金字塔的介绍

理财金字塔，指一种理财观点，认为理财应先规划一个稳健的基座，然后逐步增加高收益理财产品。

2. “理财金字塔”的概念你听过吗

面对特性各异的理财产品，如何确定投资先后和组合的比例呢？理财专家提出了“理财金字塔”的概念，即按重要性及风险程度安排理财顺序：金字塔应该从地基建起，为活期存款、定期存款和个人保险；第二层是有自住房，即住有所居；第三层是风险较小的保本类理财产品；金字塔的顶端是基金、股票、信托等高风险理财产品。此意义在于，即使上层投资出现意外，下部也仍然稳健，不会对财务状况产生很大影响。你的理财规划是否按照“理财金字塔”安排的呢？ 闷头买楼获益 国企中层雷先生：工作开始几年，趁着房价没涨赶紧买了第一套房。房贷不久后还清，多余的存款无处可投，就买了第二套房子，接着又买了第三套房子。借着这几年房价上涨的光，我也歪打正着实现了财产升值。 买股投资亏钱 外企高管黄先生：回想我的理财生涯，可是走了不少弯路，前几年拿出一大半积蓄炒股，几十万亏成十万不到。从股市解了套，看朋友做生意我又入了股，结果生意再亏……现在我只敢买楼，其他投资品种一概不敢碰了。 炒股攒钱等炒楼 公务员杨先生：刚工作没几年，收入中等，业余炒股，赚了五万块后，把钱套出来炒期货。我的计划是赚够一笔钱后，做首付买房投资。 经济支柱买保险 奔四张先生：自己是家里的经济支柱，虽然已经有两套房子，但是考虑到上有老，下有小。

3. 理财金字塔的作用

专家指出，与营养“金字塔”需要五谷杂粮做根基一样，理财金字塔也需要一个稳固的基座，虽然很多家庭的可支配收入日渐宽裕，但手中的“闲钱”却不足以应付突发事件，比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等，所以首先要考虑为家庭成员配备意外险和重疾险。否则，基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。此外，要善于利用保险“强制储蓄+专款专用”的特点，通过储蓄型保险帮助家庭进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划。通过购买养老金和教育金产品来满足家庭长期理财的需求，还可以充分利用手头的闲置资金，避免冲动消费，实现财富积累，换取长期、稳定的现金流，用来支付未来生活所需，或作为旅游、医疗、养老、教育等专项资金，平滑未来收入不稳定的风险。

4. 金字塔式理财的介绍

所谓金字塔式理财，简言之为理财规划中所采用的投资工具，按风险性、回报率由低到高，底部大，顶部尖呈金字塔型排列，如图·

5. 理财金字塔的原理

理财金字塔的原理是：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。

6. 理财金字塔三个层次

1基础层：金字塔最底层较宽较稳健，是建立理财规划的基石，适合风险较小的理财产品如现金、储蓄、货币基金、银行理财、国债、保险等。2保值层：中层风险适中，预防家庭财富的贬值，但在考虑收益性的同时安全性也是不容忽视的，通常涵盖企业债券、金融债券、优先股、各类基金等。3增值层：顶部较窄，适合资金不多，承担风险多，收益性相对较高的进取型投资产品，如房产、股票、期货等。在搭建基础层、保值层、增值层三层理财金字塔后，各层的比例也可以根据家庭情况或投资偏好进行调整

7. 理财金字塔资产配置比例

经常大家见到的资产分配比例有以下几种：532,433,442，需要指出的是理财金字塔的模型里是包括住宅的，而在中国房子的资产对大多数家庭而言就已经超过了50%以上，所以我们姑且把这里讨论的资产配置预设为可投资金融资产应该更有参考价值也更便于我们理解它的含义。拓展资料：一、532型1.这是最常见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10%——20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。2.30%的以各种投资基金和各类债权来安排，20%投资于权益类市场。这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；3.其特点是稳健，收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意的。二、资产配置的基本理念说白了就是让我们有一个有守，有防，有攻的整体策略，1.第一层，通过低风险高流动型的储蓄，货币基金等解决日常支出所需，通过重疾，医疗，意外保险去规避不确定事件可能造成的财务危机；2.第二层，通过债权类产品，信托，年金类保险（可作为养老金，教育金，婚嫁金，传承金）等配置实现金融资产的抗通胀，保值增值，同时应对将来可预见到确定支出（比如养老，子女教育等）3.第三层，通过股票，股权类产品的配置作为家庭资产配置的进取端去博取在经济发展中的新业态以期获取超越增长率的长期高额回报，为自己的将来创造一份惊喜。