银行案件风险成因及如何防控

1. 银行案件风险成因及如何防控

银行要做好案件风险防范，需要强化以下几个方面的工作：
1、抓好员工思想教育，端正工作态度
2、提高员工业务技能，杜绝工作中人为造成的漏洞
3、狠抓制度落实，严格操作规范
4、做好事后监督和内控管理。

作为商业银行经营管理的重要组成部分，基层机构的案件防控工作直接关系到商业银行的稳健、可持续发展。在当前银行业竞争日趋激烈，风险无处不在的环境下，如何提升基层机构案件防控能力，已经成为各银行亟待解决的关键问题之一。一、强化员工的教育培训持续抓好员工的教育培训，不断提升员工整体素质，营造合规文化是提升基层机构案件防控能力的前提和基础。首先，抓好员工思想政治和道德教育。通过开展理论知识学习，典型案件讲解，请服刑人员现身说法等教育活动，使每位员工深刻反思，汲取教训，牢固树立正确的人生观、价值观，增强爱岗敬业意识，从思想深处筑牢正义之堤，从主观上抵制、检举各类案件和风险行为，真正让员工不愿意去违规。其次，开展企业文化教育活动。通过学习银行的愿意、核心价值观、使命、理念、企业责任等，将企业文化渗透到员工的工作环境这中、员工的行为之中，使每位员工能够更好地认识、认可自己所在的银行，从而不断地提升员工的归属感、主人翁感，让员工不想去违规。最后，强化规章制度学习。利用晨会、例会等形式，组织员工学习“银行从业人员廉洁从业若干规定”等，保证不留死角、不出盲点，使每位员工把握从业的“底线”，增强员工的风险防范意识，并营造“人人讲合规、事事讲廉洁”的良好氛围。通过教育培训，使案件防控理念根植于每位员工心底，贯穿于业务操作的每个环节，变成现实生动的企业文化，内化为所有员工的自觉意识和行为习惯，真正从源头上遏制风险的发生。二、加强基层机构执行力建设作为执行单位，基层机构在风险防范管理中出现的问题，归根到底是执行力的问题。因此，必须加强执行力建设，真正将基层机构案件防控工作落到实处。首先，把案件防控作为一把手工程，列入领导人员月度、季度、年度考核之中，要求基层管理者不仅要抓业务发展，同样要抓执行力建设。管理者不仅要具备给每位员工灌输思想的能力，还要以身作则，率先垂范，对上级制定的各项规章制度和合规要求，一丝不苟地贯彻执行，发挥管理者前线“指挥员”和“战斗员”的作用，影响并激发员工提升执行力的热情。其次，始终保持案防工作高压态势。要健全岗位管理，落实案件防控责任，定期与员工签订案件防控工作责任状，将案防任务和要求分解、落实到每一个岗位、每一个人，让每个人都成为案防的关键人、第一责任人。其三，强化激励约束，严格问责。建立“结果与过程同考核”的机制，对好的做法建立案防专项基金，奖励员工主动揭露风险、抵制违规行为的做法。对导致风险或案件发生的责任人员和未尽责的检查人员，严肃处理，从而有效防范案件、重大违规问题的发生。最后，切实做好问题整改工作。对检查发现的问题不能仅停留在揭露问题层面，而应该对问题进行持续关注、持续检查，使问题得到彻底解决。三、建立健全监督管理机制监督管理是推动案件防控能力不断提升的关键所在，也是促进基层机构业务持续健康发展的前提。首先，整合基层行监督管理层级，搭建以委派会计主管、风险经理、纪检监察特派员为主体的监督平台，充分发挥“三道防线”的作用，切实履行岗位职责，充分运用业务检查、会计稽核和柜面监测等人、机监控手段，加强对基层机构关键风险点、违规行为易发部位和发生频率较高、可能造成较大损失的风险点进行持续、重点监控与检查。其次，加大监督检查频度和力度，并有针对性地制定各种防控措施。对履纠履范问题、关键风险点要采用定期检查与不定期检查相结合的方式，对一般风险点采用定期检查的方式，对检查的问题要整理成册，供员工学习。最后，建立案件防控建议中心。员工在平时工作中发现的风险案件以及可能导致风险的一些流程漏洞都可以向案件防控建议中心反映，让每位员工都能成为案件防控监督员。四、提升案件风险识别能力案件风险识别是事中控制最有效的方法，识别能力的提升能够准确找到风险隐患，并及时将风险消除。首先，在对各项业务、规章制度学习的同时，业务操作中的一些关键节点，特别是风险节点整理汇编成册，并列举此节点可能发现或已经发生的案件，供员工学习。其次，组织员工讨论业务流程，让员工自己去发挖掘潜在的风险点，从而使员工增强风险的预判能力。其三，充分利用审计、会计、营运管理等相关系统，加强案件风险动态监测，对同一账户大额资金（单笔50万元以上）当日进、当日出、柜员自办业务、客户资金流入员工个人账户等实现实时监测。最后，借助上级行的案件防控动态、风险提示、典型案件通报、内部信息网站等各种平台，及时组织员工开展典型案件作案手法识别及防范学习研讨，并结合本机构的违规问题进行深入剖析，提高各类风险识别能力，并举一反三，查漏补缺。总之，作为高风险行业，银行案件防控是一项长期而艰巨的工作，抓好案件防控工作需要基层机构高度重视，通过教育培训、监督管理等，切实将案件防控风险落到实处，为业务发展保驾护航。

2. 如何防范银行案件发生

法律分析：强化案防紧迫性认识，切实增强案件风险意识 。1、深刻认识案件防控的紧迫性。所有银行人员必须要认识到当前防范金融风险的紧迫性，深刻认识到案件的发生对个人，对家庭、对银行，甚至整个社会带来恶劣的影响，从思想上认识到案防工作的重要性。2、切实增强管理人员的责任意识。各行的管理者要把案件防控牢记于心，时时刻刻绷紧案件防控这根筋，宁可损失这笔业务，也要按照规范流程不放贷，不使银行处于高风险之中。管理人员要自觉把案件防控做为自己应该的工作职责，主动承担责任，不逃避责任，管业务的同时也要管案件防控，切不可捡了芝麻丢了西瓜。3、大力提高全体员工的合规意识。大脑是一切指挥的中心，必须要将合规的观念渗透到每一个员工的血液里，渗透到每一个岗位，每一个操作流程，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，致使所有员工在工作之时有案件防控的意识，合规操作每一笔业务。提高员工的合规意识，具体需要做到以下几点：首先，开展法制教育提高员工的法律意识，用现实的案例警示员工；其次，银行要多多关注员工的身体和生理健康，适当给员工一些福利，使其幸福感增强，引导员工加强自我修养，不盲目攀比，面对重重诱惑，学会淡然处理，正确处理个人利益与集体利益相互冲突的关系；最后，强化员工的集体意识，关心集体，爱护集体，集体利益优于个人的思想观念。法律依据：《中华人民共和国劳动法》 第三条 劳动者享有平等就业和选择职业的权利、取得劳动报酬的权利、休息休假的权利、获得劳动安全卫生保护的权利、接受职业技能培训的权利、享受社会保险和福利的权利、提请劳动争议处理的权利以及法律规定的其他劳动权利。劳动者应当完成劳动任务，提高职业技能，执行劳动安全卫生规程，遵守劳动纪律和职业道德。

3. 如何防范银行案件发生？

法律分析：
强化案防紧迫性认识，切实增强案件风险意识 。
1、深刻认识案件防控的紧迫性。所有银行人员必须要认识到当前防范金融风险的紧迫性，深刻认识到案件的发生对个人，对家庭、对银行，甚至整个社会带来恶劣的影响，从思想上认识到案防工作的重要性。
2、切实增强管理人员的责任意识。各行的管理者要把案件防控牢记于心，时时刻刻绷紧案件防控这根筋，宁可损失这笔业务，也要按照规范流程不放贷，不使银行处于高风险之中。管理人员要自觉把案件防控做为自己应该的工作职责，主动承担责任，不逃避责任，管业务的同时也要管案件防控，切不可捡了芝麻丢了西瓜。
3、大力提高全体员工的合规意识。
大脑是一切指挥的中心，必须要将合规的观念渗透到每一个员工的血液里，渗透到每一个岗位，每一个操作流程，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，致使所有员工在工作之时有案件防控的意识，合规操作每一笔业务。提高员工的合规意识，具体需要做到以下几点：首先，开展法制教育提高员工的法律意识，用现实的案例警示员工；其次，银行要多多关注员工的身体和生理健康，适当给员工一些福利，使其幸福感增强，引导员工加强自我修养，不盲目攀比，面对重重诱惑，学会淡然处理，正确处理个人利益与集体利益相互冲突的关系；最后，强化员工的集体意识，关心集体，爱护集体，集体利益优于个人的思想观念。

法律依据：
《中华人民共和国劳动法》 第三条 劳动者享有平等就业和选择职业的权利、取得劳动报酬的权利、休息休假的权利、获得劳动安全卫生保护的权利、接受职业技能培训的权利、享受社会保险和福利的权利、提请劳动争议处理的权利以及法律规定的其他劳动权利。劳动者应当完成劳动任务，提高职业技能，执行劳动安全卫生规程，遵守劳动纪律和职业道德。

4. 如何防范银行案件发生？

法律分析：强化案防紧迫性认识，切实增强案件风险意识 。
1、深刻认识案件防控的紧迫性。所有银行人员必须要认识到当前防范金融风险的紧迫性，深刻认识到案件的发生对个人，对家庭、对银行，甚至整个社会带来恶劣的影响，从思想上认识到案防工作的重要性。
2、切实增强管理人员的责任意识。各行的管理者要把案件防控牢记于心，时时刻刻绷紧案件防控这根筋，宁可损失这笔业务，也要按照规范流程不放贷，不使银行处于高风险之中。管理人员要自觉把案件防控做为自己应该的工作职责，主动承担责任，不逃避责任，管业务的同时也要管案件防控，切不可捡了芝麻丢了西瓜。
3、大力提高全体员工的合规意识。
大脑是一切指挥的中心，必须要将合规的观念渗透到每一个员工的血液里，渗透到每一个岗位，每一个操作流程，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，致使所有员工在工作之时有案件防控的意识，合规操作每一笔业务。提高员工的合规意识，具体需要做到以下几点：首先，开展法制教育提高员工的法律意识，用现实的案例警示员工；其次，银行要多多关注员工的身体和生理健康，适当给员工一些福利，使其幸福感增强，引导员工加强自我修养，不盲目攀比，面对重重诱惑，学会淡然处理，正确处理个人利益与集体利益相互冲突的关系；最后，强化员工的集体意识，关心集体，爱护集体，集体利益优于个人的思想观念。

法律依据：《中华人民共和国劳动法》 第三条 劳动者享有平等就业和选择职业的权利、取得劳动报酬的权利、休息休假的权利、获得劳动安全卫生保护的权利、接受职业技能培训的权利、享受社会保险和福利的权利、提请劳动争议处理的权利以及法律规定的其他劳动权利。劳动者应当完成劳动任务，提高职业技能，执行劳动安全卫生规程，遵守劳动纪律和职业道德。

5. 如何防范银行案件发生

亲！您好！很高兴为您解答！防范银行案件发生：强化案防紧迫xing认识，切实增强案件风险意识。深刻认识案件防控的紧迫xing。所有银行人员必须要认识到当前防范金融风险的紧迫xing，深刻认识到案件的发生对个人，对家庭、对银行，甚至整个社会带来e劣的影响，从思想上认识到案防工作的重要xing。【摘要】
如何防范银行案件发生【提问】
亲！您好！很高兴为您解答！防范银行案件发生：强化案防紧迫xing认识，切实增强案件风险意识。深刻认识案件防控的紧迫xing。所有银行人员必须要认识到当前防范金融风险的紧迫xing，深刻认识到案件的发生对个人，对家庭、对银行，甚至整个社会带来e劣的影响，从思想上认识到案防工作的重要xing。【回答】
亲亲，切实增强管理人员的责任意识。各行的管理者要把案件防控牢记于心，时时刻刻绷紧案件防控这根筋，宁可损失这笔业务，也要按照规范流程不放贷，不使银行处于高风险之中。管理人员要自觉把案件防控做为自己应该的工作职责，主动承担责任，不逃避责任，管业务的同时也要管案件防控，切不可捡了芝麻丢了西瓜。【回答】

6. 如何防范银行案件发生

强化案防紧迫性认识，切实增强案件风险意识。1、深刻认识案件防控的紧迫性。所有银行人员必须要认识到当前防范金融风险的紧迫性，深刻认识到案件的发生对个人，对家庭、对银行，甚至整个社会带来恶劣的影响，从思想上认识到案防工作的重要性。2、切实增强管理人员的责任意识。各行的管理者要把案件防控牢记于心，时时刻刻绷紧案件防控这根筋，宁可损失这笔业务，也要按照规范流程不放贷，不使银行处于高风险之中。管理人员要自觉把案件防控做为自己应该的工作职责，主动承担责任，不逃避责任，管业务的同时也要管案件防控，切不可捡了芝麻丢了西瓜。3、大力提高全体员工的合规意识。大脑是一切指挥的中心，必须要将合规的观念渗透到每一个员工的血液里，渗透到每一个岗位，每一个操作流程，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，致使所有员工在工作之时有案件防控的意识，合规操作每一笔业务。提高员工的合规意识，具体需要做到以下几点：首先，开展法制教育提高员工的法律意识，用现实的案例警示员工；其次，银行要多多关注员工的身体和生理健康，适当给员工一些福利，使其幸福感增强，引导员工加强自我修养，不盲目攀比，面对重重诱惑，学会淡然处理，正确处理个人利益与集体利益相互冲突的关系；最后，强化员工的集体意识，关心集体，爱护集体，集体利益优于个人的思想观念。

7. 如何防范银行业务法律风险

面对激烈的竞争，各家商业银行都在服务上下功夫，因此，基于营销需要，信贷人员往往在经办业务中不自觉地对客户（特别是老客户、优质客户）作出某些迁就。但是随着借款人的法律意识的提高，存在着借款人及保证人的“道德风险”，容易产生法律纠纷。本文围绕具体信贷业务中容易疏忽的几个细节问题来探讨商业银行信贷人员应注意的潜在法律风险。
 
1．关于签章方面
 
目前，部分信贷人员往往注意借款人（或保证人）在借款合同、最高额担保合同、贴现等合同上审查单位公章及法定代表人私章，而疏忽了法定代表人签字。这可能存在两种潜在风险：一是企业经办人道德风险，即未经企业法定代表人授权，私自盖章获取贷款或给其他企业提供保证；二是企业法定代表人的道德风险，即企业法定代表人以其未签字为由，不承认债务或保证责任。因为根据《合同法》第54条、《担保法》第30条相关规定，借款人和保证人可以“合同意思表示不真实”为理由提出抗辩。
 
防范此类风险的对策是：对于经常发生贷款的客户，要求其法定代表人签署一份“委托授权书”给企业经办人，信贷员须注意这份“委托授权书”法定代表人签字的真实有效（须当面验证）；对于不常发生贷款的客户，特别是个人客户，确保每笔合同都有签字（不会签字的客户，盖私章并加按指纹）。
　　2．关于抵押物财产共有人的签字及共有人与抵押人关系证明问题
　　根据《担保法司法解释》第54条关于“共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效”的规定，信贷人员在办理抵押贷款时，须要求抵押物财产共有人签字或公司“董事会同意抵押决议书”（企业财产设定抵押情况），在实际经办过程中还须注意以下细节：
　　以私房设定抵押的，在很多情况下房产证上没有登记共有人，这在大部分房管部门办理抵押登记时，登记部门会要求共有人签字（实际上是替银行把了一关）；但在有些地方的房管部门办理抵押登记时，登记部门未作此要求，在这种情况下，即使取得了合法的“他项权利证书”，也会因此项抵押未经共有人同意而导致无效。
　　尽管《新婚姻法》规定婚前财产不属于共有财产，但信贷人员并不能因此而忽略了共有人的签字。因为《新婚姻法》的司法解释又规定，夫妻一方的财产不因婚姻关系的延续而成为共有财产，但夫妻双方另有约定的除外。这个司法解释说明了只要夫妻双方有一张书面约定，那么婚前财产又可以成为共有财产。因此夫妻单方同意的抵押行为（即使是单方的财产）很可能归于无效。同时，在办理抵押贷款过程中，须注意提供共有人与抵押人的关系以此确定是否是真实的共有人。
　　3．关于公司“董事会同意抵押或保证决议书”真实合法性问题
　　对于公司制企业提供的抵押或保证，银行要求企业出具“董事会同意抵押或保证决议书”，这是一项非常重要的法律文书。必须确保其真实性，在信贷操作中要注意两点：一方面，注意董事会人数问题。根据《公司法》，有限责任公司的董事会人数是3－13人，股份有限公司的董事会人数是5－19人，这要审查公司的章程及企业的相关资料，确定该公司董事会人数，及规定的表决比例（如二分之一或三分之二以上通过为有效），如果全体股东都有签字则更好；另一方面，须注意董事签字的真实性。这在实际工作中可能有些难度，这就要求信贷人员掌握必要的办事艺术，即如何做到既不引起客户反感又能有效防范部分商业银行的信贷风险。
　　4．关于企业出具抵押承诺书的有效性问题
　　信贷实践中，由于企业产权证书不齐或其他原因无法办理抵押登记，企业仅签订了抵押合同或抵押承诺书。众所周知，银行要求企业办理抵押的初衷是为了获得对抗第三人的优先权，而根据《担保法》第41条关于“当事人以本法第42条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，这说明仅出具抵押承诺书或抵押合同而没有办理抵押物登记手续的，抵押行为无效，也就是对于抵押财产，银行无法获得对抗第三人的优先权。
　　5．关于抵押物财产保险单上“第一受益人为银行”的约定的重要性问题
　　根据保险相关法律法规规定，被保险人为第一受益人。因此，若不约定银行为第一受益人的话，有可能在出险时，部分商业银行无法获得保险赔偿。
　　当然，以上列出的只是其中几个问题，实际信贷工作中存在着更多、更复杂的情况，这就要求商业银行信贷人员必须保持清醒头脑，对于客户既应尊重，又应以防范风险为底线，做到有礼有节。

8. 如何做好"新常态"下案件风险防控工作

一是坚持公安主责，在平安建设上实现新突破。以抵御敌对势力渗透、邪教组织破坏、暴力恐怖袭击为重点，全面强化各项工作措施，确保政治稳定。加强虚拟社会管理，严厉打击网上犯罪活动，积极构建“和谐网络”。深入开展不安定因素大排查，进一步推进依法行政，从源头上预防和减少信访问题。牢固树立打防犯罪是公安主业的理念，全面构建人防、物防、技防“三位一体”的“大防控”格局，做到更快破大案、更多破小案、更好控发案、更准办好案。牢固树立管理就是服务的理念，进一步创新创优管理服务方法，强化治安和交通、消防安全隐患整治，做到“管而不死，活而不乱”。
      二是坚持应用为主，在警务信息化建设上实现新突破。坚持以信息化建设实现警务流程再造，节约警力资源，降低工作强度，提升工作效率，增强核心战斗力。进一步加大信息化建设的投入，强化情报联动、合成作战、交通管理、网上督察、勤务指挥等信息化基础设施建设。加强信息化技能培训，把信息化应用技能纳入“三个必训”和全警练兵课程，提高民警实战能力。
       三是坚持执法为民，在执法规范化建设上实现新突破。全力推行执法办案网上运行单轨制，全面实现执法办案网上流转。加强执法考评、专项执法检查和日常执法督察，强化内部监督。大力推进警务公开，实行“开门评警”，切实把评判权交给人民群众，主动接受外部监督。坚持逢训必学、网上学法、执法资格考试、例行法律知识考试等制度，提升执法主体法律水平。完善执法办案场所建设，维护公民权益，确保执法安全。