企业信用担保对保机构有什影响

1. 企业信用担保对保机构有什影响

有利于担保机构的业务拓展。担保机构现有的反担保模式基本上是以物化资产或有价证券或有关使用权证作抵押。反担保物的价值额度要求也比较高，手续和审批程序繁琐，造成融资的综合成本高，融资时间长，这些现象严重制约了担保机构的业务拓展。而全额信用担保方式则能在较短的时间内、较低的融资成本状况下完成融资任务。
一、贷款担保疑问
借款人有资产抵押，为何不直接通过银行贷款呢？
这是因为银行小额贷款的营销成本较高，小企业向银行直接申请贷款受理较难，这就造成有融资的中小企业往往会向担保机构等融资机构求救，担保机构选择客户的成本比较低，从中选择优质项目推荐给合作银行，提高融资的成功率，就会降低银行小额贷款的营销成本。另外，在贷款事中风险控制方面，银行不愿在小额贷款上投放，有一个重要的原因是银行此类贷款的管理成本较高。而收益并不明显，对于这类贷款，担保机构可以通过优化贷中管理流程，形成对于小额贷后管理的个性化服务，分担银行的管理成本，免去银行后顾之忧。其次，事后风险释放，担保机构的优势更是无可替代的，银行直贷的项目出现风险，处置抵押物往往周期长，诉讼成本高，变现性不佳，担保机构的现金代偿，大大解决了银行处置难的问题，有些担保机构做到1个月(投资担保甚至3天)贷款逾期即代偿，银行的不良贷款及时得到消除，之后再由担保机构通过其相比银行更加灵活的处理手段进行风险化解。
通过使银行充分担保公司贷后管理和贷款保全方面的规范和高效运营，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。
二、股票质押融资与基金融资融券有什么区别
一、融得的标的物不同：1、股票质押融资只能融得资金，无法做空;2、融资融券顾名思义，可以融得资金，也可以融得证券。二、融得资金的用途不同：1、股票质押融资，融得的资金可以不用来购买上市证券;2、融资融券中的融资，获得的资金通常必须用来购买上市证券。三、担保物不同：1、股票质押融资主要担保物是有价证券;2、融资融券中，担保物既可以是股票，也可以是现金。四、资金融出主体不同：1、股票质押融资一般由银行、典当行等机构办理;2、融资融券在各国采取了不同的运作模式，我国采取的运作模式则规定资金融出的直接主体是证券公司。五、杠杆比例与风险控制不同1、融资融券风险可控程度更高，杠杆比例可以根据情况调整。2、股票质押融资实质是质押贷款，借款债权的风险随股票市值波动增加。六、产品属性不同1、融资融券是一种标准化的产品，在交易规则和合约细节上规定比较明确。2、股票质押融资则体现了一种民事合同关系。七、对机构投资者的影响不同1、对于证券公司而言，融资融券拓宽了业务收入渠道，可以形成盈利增长点。2、股票质押融资融来的资金只能用于补充流动资金不足。
三、个人融资的模式
1、银行贷款
银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
2、股票筹资
股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。
3、债券融资
企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。
4、融资租赁
融资租赁是指出租方根据承租方对供货商、租赁物的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。
5、海外融资
企业可利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务。
6、典当融资

2. 担保行业对融资中小企业有什么作用？

担保机构在中小企业中的作用是：1、保障债权的实现；2、避免资金流失：避免了资金的流失，维护了国家、银行的利益，并保证了资金融通的有效性；3、提高企业融资效率：给中小企业解决贷款难的问题，帮助中小企业缓解资金压力；并使银行的贷款更为安全、有效。【法律依据】《民法典》第六百八十七条 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。

3. 信用担保对融资有什么影响？会出现负面影响吗，比如企业产生对信用担保的依赖。

信用担保是指企业在向银行融通资金过程中，根据合同约定，由依法设立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保，在债务人不能依约履行债务时，由担保机构承担合同约定的偿还责任，从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。信用担保的本质是保障和提升价值实现的人格化的社会物质关系。信用担保属于第三方担保，其基本功能是保障债权实现，促进资金融通和其他生产要素的流通。

办理程序
第一步，申请。申请人向会员信用机构申请信用担保申请，做出附加CS条款的承诺，并按要求提供合同等资料；
第二步，审查。会员信用机构进行审查，审查的内容主要包括：
1、合同的有效性和合法性；
2、申请人身份的真实性；
3、申请人以前年度的信用记录；
4、申请人财务情况和履约能力；
5、国际信用执业人员认为需要审查的其它事项。
会员信用机构认为不符合担保条件或认为存在重大风险的，拒绝申请并说明理由。
第三步，签订信用担保合同或信用担保函。
第四步，向协会备案。

4. 信用担保融资的概述

信用担保是一种信用中介服务，本质上属于金融服务的范畴，同时又是社会信用体系的重要组成部分，在信用约束尚不健全的情况下，是现阶段解决中小企业融资难问题的重要环节。信用担保融资是一个专业性极强的高风险行业，承担了银行或其他债权人不愿意或不能够承受的高信用风险。

5. 信用担保的缺陷

从政治经济学的层面来看，中国中小企业信用担保体系在结构、经营和功能上存在三重缺陷。结构性缺陷是指ZF的财政性担保处于绝对主导地位，民间资本型的商业担保和互助担保所占份额很低。经营性缺陷主要体现为四个方面的缺乏，即资金补偿机制、风险分散机制、担保品种和担保人才的缺乏。功能性缺陷与结构性和经营性缺陷有着密切关系???结构性缺陷形成了宏观意义上的功能性缺陷，经营性缺陷则构成了微观意义上的功能性缺陷。 中小企业信用担保体系的经营性缺陷主要体现在四个方面的缺乏：资金补偿机制、风险分散机制、担保品种和担保人才的缺乏。此外，很多通过政策性出资建立的ZF担保机构没有实行企业化运作和市场化经营，行政干预仍然突出。一些地方ZF根据谁投资，谁决策的市场原则，认为ZF在担保项目上有表决权，所以领导决定项目的情况并不少见。也有一些地方领导利用这种ZF对中小企业的信用担保进行设租或寻租，或是把ZF对中小企业的信用担保这种长期行为短期化和政治化。1. 缺乏资金补偿机制 ZF担保机构的资金来源以各级地方ZF财政资金和资产划入为主，担保费收入为辅。但地方财政资金和资产划入大部分都是一次性的，规模又小。ZF担保机构不以盈利为主要目标，收取的担保费也很低。商业性担保机构资本实力也较小，同样缺乏资金补偿机制。大多数商业性担保机构把高担保费作为资金补偿来源，部分担保机构按同期银行贷款利率的一半收取担保费，一些机构的担保费比这更高。国际上大多数国家的担保费一般为1%左右，法国为0.6%，我国TW地区和香港特区仅为0.5%左右。2.缺乏风险分散机制 由于缺少明确的制度规范，担保机构又由于实力过于弱小而处于谈判上的弱势地位，所以大多数银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，有很多担保机构甚至被迫承担了100%的信贷风险。国际上，担保机构一般只承担80%的贷款责任，在美国为80%、加拿大为85%、法国为50%、日本为50～80%、德国为50～80%。担保机构不仅集中了过多的贷款风险，而且它们极其缺乏风险分散机制。绝大多数担保机构，尤其是商业担保机构，都是寻求反担保条款来分散风险，或者是提高担保收费转移风险。3. 严重缺乏担保方面的专业人才 一些地方ZF出资的担保机构往往是由不熟悉担保业务的ZF官员担任，但是ZF担保机构却只有在专家的经营管理下实行市场化和企业化运作才能实现保本或微利经营，达到不以盈利为最终目标的政策性目的。民间资本型担保机构业务开展缓慢的原因之一也是缺乏专业人才的管理和运作。同时，中国还没有担保从业资格准入制度和失信惩戒机制也造成了现有从业人员能力和素质的欠缺。4. 担保品种贫乏，期限集中于短期 中国多数担保贷款的期限都在6个月以内，最长不超过一年。担保品种基本上局限于流动资金，鲜有设备、技术改造之类的长期贷款担保。国际上，多数国家都是对中小企业的长期银行贷款提供担保，所以担保期限较长，一般都在2年以上。最长的是美国，其担保期限长达17年。担保品种也很丰富，包括创业贷款、票据贴现、科技开发贷款、设备贷款和技术改造贷款等。 结构性缺陷带来的功能性缺陷集中体现在宏观层面。过去，中国国有大中型企业因为可以直接利用国家信用而将银行贷款这种外源性融资演变成了内源性融资。随着我国市场经济体制的建立和发展，中国已逐渐纠正这种错误现象，把国有大中型企业的贷款融资与其资产信用挂钩。如果又把ZF信用过多地用在中小企业上，相当于走向另一个极端。这将与允许国有大企业过度地利用国家信用一样，造成ZF财政负担加重，ZF风险放大，市场管理风险功能弱化。ZF担保的中小企业贷款越多，既意味着ZF拨出的财政资金越多，ZF负担加重，也意味着ZF支出的信用越多，承担的中小企业贷款风险越多。同时，市场本身具有管理和分散风险的卓越功能，中小企业贷款风险本来就是市场现象，ZF担保的主导地位表明ZF承担了过多本来可由市场管理和分散的风险，必然导致市场管理和分散风险的功能弱化。现存的经营性制度缺陷限制了担保贷款的市场需求，加剧了贷款担保的道德风险和逆向选择，从而影响了现有中小企业信用担保体系的绩效和可持续发展。过多的ZF担保将会诱发中小企业的机会主义行为，增加道德风险，容易使中小企业加重对ZF的依赖性。尤其是在中国很多企业的约束机制尚未真正形成的时候，这一问题更加容易产生。此外，ZF担保机构在整个体系中居支配地位严重影响到信用担保体系功能的发挥，降低了该体系的效率水平。截止2003年6月，担保机构资金部计286.5亿元，累计担保总额1179亿元，放大倍数为4.12倍，但是离国际上普通放大10倍标准尚有较大差距，没有起到应有的放大作用。

6. 信用担保融资和信贷融资是一个概念么

不是一个概念——信用担保融资主要由第三方融资机构提供，是一种民间有息贷款；信贷融资是指企业为满足自身生产经营的需要，同金融机构(主要是银行)签定协议，借入一定数额的资金，在约定的期限还本付息的融资方式。
这么说估计你还不明白，前者是担保公司、小贷公司之类的民间担保、融资机构，小贷公司所收利息按国家法律规定可超出同期银行利息的四倍；后者则主要指向银行申请的融资方式，不牵涉第三方。
希望能帮到你！

7. 信用担保机构对中小企业融资能起多大的作用

第一，完善担保服务体系。中小企业担保机构作为连接企业与银行的信用桥梁，对解决中小企业融资难、提高企业信用发挥着越来越大的作用。应坚持政府引导与市场化运作相结合，建立“一体两翼三层次”的中小企业信用担保体系。“一体”指以政策性担保机构为主体；“两翼”指商业性担保和民间互助性担保为两翼；“三层次”指省、市、县（市、区）分级组建各类中小企业信用担保机构。其中省级担保机构主要为一般担保企业提供再担保，分散一般担保企业的风险压力。第二，加强管理，提高担保机构素质。制定行业准则和行业标准，引导担保机构建立和完善内部管理机制。开展对担保机构的资信评级和绩效考核，加大对从业人员的多层次培训，提高担保机构资信水平和业务能力。拓展担保功能，鼓励担保机构开展股权投资等创新业务，增强担保机构实力。第三，加大对担保机构的财政支持力度。中小企业融资担保风险高、收益低，社会效益高、自身的经济利润低，具有准公共产品性质。因此，要适当加大财政支持力度，有条件的地方可建立风险补偿机制，由财政对担保机构按照实际担保金额的一定比例给予风险补偿，降低担保机构经营风险。综合利用营业税减免、各项准备金税前提取、资本金注入等扶持政策，提高担保机构融资担保能力。转变财政投入方式，将财政支持中小企业发展的资金由直接投入企业向重点支持担保体系建设上倾斜，发挥财政资金“四两拨千斤”的作用。第四，扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。提高中小企业自身素质，增强企业融资能力。解决中小企业融资难问题，从根本上说还需要企业练好内功、提升素质。要按照现代企业制度要求，完善企业治理结构，改善和规范财务运行质量。要加大中小企业的培训力度，为中小企业经营管理者提供宏观调控、产业政策、创业培训、财务知识及信息化等方面的专业培训，提升企业经营管理水平。要着力提高中小企业自主创新能力，引导企业走“专、精、特、新”的发展道路。有关部门要围绕促进中小企业创业成长这一主题，积极实施中小企业成长工程。建立中小企业信息库，对不同行业、规模的企业实施分类指导，有针对性解决企业面临的问题。鼓励中小企业积极参与大企业、大集团的专业化分工协作，依托大企业加快发展。强诚信体系建设，改善中小企业信用环境。信用不足或缺失是影响中小企业融资能力的重要因素，中小企业数量多、规模小，需求信息及风险信息收集难度大。因此，政府要加强金融生态环境建设，组织相关部门构建统一的中小企业社会征信系统和运行机制，扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面，尽可能详细地提供企业纳税情况、企业及法定代表人个人银行信用记录、对外担保、法律诉讼、履约情况等信息，增加企业信用信息的全面性、实用性和透明性，对企业自觉履约形成约束，增强企业诚信意识，提高融资能力。有关部门要加大对违约中小企业的惩罚力度，坚决打击恶意逃废银行债务的失信行为，共同营造诚实守信的经济环境和社会信用环境。
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8. 企业信用担保有什么特点

作为一种特殊的中介活动，信用担保具有以下特点：
1、信用担保介于商业银行与企业之间，它是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动，由担保人提供担保，以此提高被担保人的资信等级。另外，由于担保人是被担保人潜在的债权人和资产所有人，因此，担保人有权对被担保人的生产经营活动进行监督，甚至参与其经营管理活动。由于担保的介入，使得原本在商业银行与企业两者之间发生的贷款关系变成了商业银行、企业与担保公司三者之间的关系。
2、担保的本质实际上就是风险的防范或将风险分散和转移。由于担保公司的介入分散了商业银行对企业贷款的风险，却给担保业本身带来了高风险。
一、反担保的形式有哪些
反担保只有保证、抵押、质押三种担保方式，而将留置和定金排斥在外。具体表现为：
1、房产抵押反担保
房产抵押反担保是被担保人或第三人即抵押人以其依法取得房地产证、有完全处分权的房产抵押给保证人的一种反担保方式。房产抵押应依法在房产管理部门办理抵押登记手续。
2、国有土地使用权抵押反担保
国有土地使用权抵押反担保指被担保人或第三人以其取得相应权利证书的土地使用权依法抵押给保证人的一种反担保方式。土地使用权抵押应依法在土地管理部门办理抵押登记手续。
3、机器设备抵押反担保
机器设备抵押反担保是指被担保人或第三人以其合法所有的设备依法抵押给保证人的一种反担保方式。一般设备抵押应依法在工商行政管理局办理抵押登记。海关监管设备应经海关批准后抵押给特定的抵押权人并办理相应的抵押登记。
4、自然人保证反担保
自然人保证反担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的一种反担保方式。自然人保证分为一般保证及连带责任保证，用于反担保的自然人保证限于连带责任保证。
5、股权质押反担保
股权质押反担保是指被担保人以企业的股权依法质押给保证人的一种反担保方式。股权质押应依法在工商行政管理局办理质押登记。
6、企业保证反担保
企业保证反担保是指被担保人的关联企业和为保证人约定，当被担保人不履行债务时，按照约定承担连带清偿责任的一种反担保方式。作为保证人的反担保企业应经审核并具有较好的债务清偿能力。
二、什么情况下贷款担保人不用承担责任？
1、因保证合同无效及意思表示瑕疵免责；
2、因主合同内容变更而免责；
3、保证责任因保证合同未成立而免除；
4、保证责任因主合同当事人双方或与第三方共同所实施的行为不适而免除；
5、因超过保证期限而免责。
帮人做担保贷款的注意事项有哪些：
1、摸清借款人的为人和信用。被担保人的信誉越高，担保人的风险就越小。
2、了解借款人借钱目的。这一点非常非常重要，如果是借钱去做高风险的投资项目，那么罗－爷法律建议你不要给他作担保。原因很简单，别人想发财，你陪着担风险，最后没准他亏了，要你来买单。
3、调查借款人是否还有其它债务。有些借款人信誉虽好，但遇上债务危机爆发，无力偿还时，信誉也不拿来换钱花，因此罗－爷法律不建议给负责累累的借款人作担保。
4、了解借款人的还款能力。借款人的收入水平是决定欠款能否偿清的重要因素。
5、搞清楚自己的经济实力，量力而行。