存款25万无负债家庭如何投资理财？

1. 存款25万无负债家庭如何投资理财？

      李女士夫妇，没有家庭负债，清偿比率、负债比率均为零，但投资缺乏灵活性。此外，家庭的年结余较多，储蓄意识较强，有利于积累财富，进行规划的空间较大，同时也可以看出李女士家庭的消费水平相对偏低。但投资比重低，风险保障意识薄弱，需要进行合理配置，以防意外发生影响家庭收入，降低开支加大的风险。 1.对现金要规划好      针对日常生活中的开销，以及突发事件的发生，需要预留一定比例的紧急备用金。这笔资金不能过少，也不能过多，一般认为是家庭月收入额的3~6倍。考虑到李女士家庭收入状况较为稳定，开销较少，建议从25万中拿出10万作为备用金。资金投资于流动性强，且较活期预期年化预期收益率高的产品，如现金管理类理财产品、货币基金。2.要有财产风险意识      假设李女士夫妇没有任何的商业养老保险。彭女士夫妇都需要补充足够的商业养老保险，并且随着日后孩子出生等家庭情况的变化，需要对保险规划进行适当的调整，以情况进行规划，主要包括重疾险和意外险。      接下来需要确定保险费和保险金额，通常用于风险保障的投入占家庭收入的10%，保险金额为个人年收入的10倍为宜，李女士保险金额的划分基本为高收入者是低收入者的两倍。李女士家庭年结余万，建议年保费投入一万左右。建议购买消费类的意外伤害保险，此险种保费较低，是必不可少的险种。3.改善投资策略      李女士家庭的投资状况不是很好，需要增加投资金额，并分散投资风险，由于李女士夫妇都较为年轻，因此建议采取进取型的投资策略。并且李女士个人也是高风险高预期年化预期收益型理财偏好。      因为家庭积蓄25万无使用打算，10万已经作为紧急备用金，余下的15万可用来做投资，李女士家庭的投资范围只有股指基金4万，建议李女士家庭拿出10万买股混基金，虽然风险相对高，但获取较高预期年化预期收益的机会也较大，余下的5万买银行理财产品，每年年底李女士老公补发的2万可以作为保险费专款专用。

2. 负债家庭应该如何理财

      有着一部分家庭为了解决资金短缺而借款，那么怎么按期还款，还能保障家庭生活质量不下滑呢？这就需要你怎么理财了。      其实，只要你知道怎么理财，将家庭收入和家庭原有资产进行合理配置后，不仅能还款，购房、购车也能提上日程呢。攒钱很重要，“钱生钱”是关键      1、预留家庭应急备用金      考虑到家庭日常的开支，建议在制定家庭理财规划前，首先需要准备家庭应急备用金，至少为3个月的家庭日常开支。可以考虑将这部分资金投入理财产品，既保证了资金的流动性，又获得了比活期更多的预期年化预期收益，此外还可以让这部分资金作为家庭的备用金。      2、家庭存款重新调整      自从央行降息后，1年期存款基准预期年化利率降为万元定存1年利息只有1650元。而如果选择购买银行理财产品，投资金额5万元起，历史预期年化预期收益5%左右，预期年化预期收益远远高于1年期的定存。      3、5年还债计划      在5年期间，家庭存款若达到10万元，可以再购买预期年化预期收益更高一些的理财产品，例如P2P理财产品，预期年化预期收益率一般在10%以上；家庭资产若达到20万元，则可以选择购买小额信托产品，历史预期年化预期收益率能达到12%左右，但相比前者风险稍微大些。      通过高预期年化预期收益的投资能让家庭资产实现预期年化预期收益最大化，能帮助更快地积累资金。这样一来，通过家庭收入的积累、6万元存款本金和预期年化预期收益以及适当的高预期年化预期收益投资，5年内完全能还清21万元债务，实现债务清零计划，甚至还有结余。      普通工薪阶层应当及早建立理财观念，学会合理规划收支、运用储蓄投资等多种手段实现财富的保值增值。银行定存、货币基金等适合初级投资者试水。高风险也伴随着高预期年化预期收益。因此，市民在做理财配置时，不要盲目追求高预期年化预期收益。需要根据自己的风险承受能力和预期年化预期收益状况挑选合适的理财方式。同时，多了解理财产品的资金去向以及风险所在。