个人理财有必要请理财顾问帮忙理财吗？

1. 个人理财有必要请理财顾问帮忙理财吗？

这要看你有多少财富能理财，我觉得我理财不需要请理财顾问帮忙。
现实生活当中的每一个人，生活条件及个人能力都有所不同，能够掌握的财富也是天差地别。对于我个人来讲，我觉得理财没必要请理财顾问帮忙。

你的财富基数以及理财能力，决定了你是否需要找人帮忙。如果你只是中学毕业，而且没有相关的理财经验，恰好几家拆迁赔了几千万，假如你想要选择理财，我想还是应该找专业理财顾问帮忙。或许不能帮你多赚多少钱，但至少能帮你少赔一些。
如果你手里只有几万块钱，而你又已经在理财这方面浸淫许久，你完全可以自己去操作。因为哪怕赔了钱，也在你可承受的范围之内，不会给你生活带来太大影响。
只要你想投入理财的资金不算太多，而且你的理财能力还算可以，请理财顾问或许有一点画蛇添足。

我觉得我理财不需要请理财顾问，至于你需不需要，要看你自己。作为一个月光族，我能够理财的钱，估计只有每个月刚发下工资来还信用卡之前那段时间了。可是每个月只有几千块钱的理财资本，而且也只是在我手里停留几天而已，我也不敢投一些高风险的东西，只能做一些稳健型理财。
我觉得我现在的能力足以胜任这点钱的理财，能多一点利息算一点利息。这当然只是我的生活，至于你在生活中是否需要专业人员帮忙，那得看你自己了，我怎么知道你是不是拆二代？

其实这种问题实在是没有太多意义可言，当你选择通过理财实现财富增值时，财富的多少是决定是否找人帮忙的关键。
先努力赚钱吧，就你手里那几万块钱，理财顾问可能都看不上眼。

2. 买银行理财一定要注意，它不一定是银行的？

3. 银行理财顾问是做什么的

理财顾问的工作主要包括：

与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议；

指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状；

针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导；

及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。
本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

4. 如何做到在银行买理财时不被理财经理“套路”？

银行理财，因为有银行信用为背景，安全性高，且收益处于中高水平，所以一直受到大众喜爱。但是，近期媒体不断曝光的巨额银行理财“萝卜章”，“飞单”理财事件，犹如横空惊雷，击碎了投资人的财富梦想，教训深刻，损失惨重。看来理财之路并非太平，如何小心不掉坑？如何谨防触雷？引来成了无数投资人“围观”！

30亿假理财案，将民生银行推向了舆论风口浪尖。民生银行向警方报案称，北京分行航天桥支行行长张颖涉嫌伪造理财产品，并以产品“让利”转让方式吸引150名高净值客户投资购买，最终导致30亿客户资金神秘消失。目前支行行长张颖和原民生银行副行长已分别被警方带走，接受调查。如何识别假理财，不被“套路”？纵观数起案例，确实值得我们认真总结。
01做理性投资者，坚守利益底线。无论哪一起假理财案件的发生，都与诈骗案非常相似，即首先许以高收益作为诱饵，攻破你的心理防线，只要你心理上已经接受了它，就会自觉不自觉走向预先设置的“套路”，最后掉坑。

假如你是理性投资者，至少知道当前市场大致水平，一款同类产品的收益有多大，太高的，或高的离谱的产品，其风险你有警惕性吗？“天上不会掉馅饼”虽然是老生常谈，但确实遭到很多自以为聪明的人无视。
02破迷惑，识别假相。“套路”之所以最后成功，始终离不开一个字“假”，俗话说真的假不了，假的真不了，擦亮眼睛你就成功了一大半。比如客户经理常用伎俩……假办公室。为了达到以假乱真效果，犯罪分子往往会租赁银行附近写字楼，冒充银行办公室，挂上假招牌。

假工作人员，邀约各类职级冒充人员，什么理财师，支行行长，甚至分行行长等一应俱全。“萝卜章”，即在社会上非法刻制给类银行公章，业务章等。假票据，也是仿冒银行理财单据，篡改内容，以假乱真，蒙混过关等等。一句话，别相信任何人，必须坚持在营业厅现场办理，且认真识别单据，公章及经办人印章，并保留好证据，以备不时之需。
03认真阅读单据内容，亲力亲为。一般购银行买理财产品，至少有四个步骤，一是抗风险能力测试评分，二是开通银行卡理财功能签约，三是签订理财协议和理财产品说明书，四才是最后下单购买，整个流程才算结束。在此过程中，必然有不同的经办人员。
请记住，对于大金额(10万以上)的理财交易，银行规定至少2人经办，以便互相监督。否则，有可能涉嫌违规操作。再者，不要过于相信熟人，图方便轻易将银行卡和身份证交给他人办理，过去很多案例中就有类似原因。

04尽量自助办理。目前，关于银行理财产品的交易，很多银行已经开通自助理财功能，安全而且方便。除了第一次购买需要签约开通自助理财功能和风险测试评分外，以后基本自己就可以办理，而且不受金额限制。尽量减少中间环节，也就排除了很多潜在风险。
比如，网上银行，手机银行以及银行大厅的多媒体自助终端等，我们可以清楚看到理财产品的种类，发售日期，发售区域，到期时间，收益水平，甚至到期预估收益等，一目了然，轻松下单。

你不理财，财不理你。人人理财，追求属于自己的财富梦想，值得提倡。但是，摒弃贪欲，做一个理性投资者才是正道，切勿因小失大被“套路”。

5. 银行理财顾问是正式员工吗

是。
顾问是一个职称，对某个领域有专家级的认知，能够帮助他人做出决策。不论是理财顾问还是投资顾问，他们对于客户理财做出干预，帮助客户实现财富增值的目的。不过虽然称呼听上去高大上，了解这个行业的人一下子就能说透，其实就是销售。 
不论是投资行业还是其他行业，中国的顾问们都带着销售的背景在工作。投资顾问最要的工作就是发展客户，让更多人到公司进行投资行为，公司挣取佣金。

扩展资料：
注意事项：
往往投资者在银行认购理财，均会认为银行所销售的理财产品为银行推出的理财产品。其实，并不全是，银行也属于金融机构，存在代销行为。但是部分营业部工作人员存在个人需要所以推荐了其他金融机构的理财产品，但是这种理财产品的风险系数会大于银行理财，或者说给予的提成会更高。
所以投资者在认购的过程中就需要在认购单据上看清楚单位是哪一家，如果是其他金融机构，非银行体系的理财产品，那么就拒绝认购。避免未来麻烦事儿更多，甚至承担爆雷的风险。
参考资料来源：百度百科-理财顾问

6. 银行客户经理推荐的理财产品，一般可以相信吗？

李阿姨去银行购买理财产品结果被银行理财经理推荐并购买了9%收益率的理财产品，李阿姨的孩子想知道，这是受骗了吗？
现实中，经常会遇到这样的问题：
张大叔去银行购买理财产品结果购买成了其它金融机构的理财产品，王大姐去银行购买低风险理财产品被银行的理财经理忽悠购买了高风险理财产品，林大哥本来想购买保本银行理财产品结果却购买了非保本保息理财产品。
如果去银行购买理财产品时由于银行理财经理推荐更高收益的理财产品，回去时才发现并不是银行理财经理说的没有风险、确保收益的理财产品，你会怎样呢？
去银行购买理财产品应该如何去购买呢？风险在哪里呢？这是很多人关心的。如何做才减少风险呢？

作为多年的银行行长告诉你，在银行购买理财产品时，只要问银行理财经理以下几个问题就能避免受骗并知道风险在哪里？
一问：是你们银行的理财产品吗？
是不是银行的理财产品是决定风险程度大小的首要前提，也是决定你在银行到底购买的是什么理财产品的基础？
不知道是谁发行的理财产品是很多人购买理财产品最大的困惑和风险，一些银行理财经理推荐理财产品时只说，我们银行正在销售一款收益不错的理财产品，一般不会直接告诉这是一款什么理财产品。
本人也经常遇到一些银行的理财经理推荐各种理财产品，所以，第一句话就是问他：这是你们银行的理财产品吗？
当你问到这个问题时，银行的理财经理一般会告诉你，这款理财产品是银行自己的理财产品还是银行代理的理财产品。如果是银行代理的理财产品，你还要问：是哪个机构发行的理财产品？他就会告诉这款理财产品到底是哪家机构发行的。
问这个问题就基本避免了购买银行代理的理财产品的风险，所以，在银行购买理财产品时一定要问这个问题。二问：这款理财产品的风险等级是哪级？
任何理财产品都是有风险的，一般情况下理财产品的风险等级从低到高分为五级。
并不是说，风险等级就一定是越低越好，但一定是要与你购买的理财产品风险等级意愿相匹配才行。
换句话，如果我愿意购买高风险的理财产品，那么也是我自己愿意购买的才行。
这里把握两个原则：
一是你要购买的理财产品风险等级一定要等于或者低于你自己的风险等级，你不能购买比自己的投资风险等级高的理财产品。
二是理财产品的风险收益原则是高风险高收益，同样，高收益也必然面临着高风险。所以，不要期望没有风险的高收益，更不要相信那些银行理财经理说这款高收益的理财产品没有风险。
当低风险的理财产品收益高于或者远高于更高风险等级的理财产品时，你一定要小心风险。
三问，理财产品的预期收益率？
以前的理财产品都有收益率，一般情况下会按照收益率兑付。现在新的资产管理新规出台以后，理财产品的收益率改为预期收益率，同时会提示：以往业绩并不代表未来真实的收益实现。
现在的预期收益率有两种表现方式：
一种是业绩比较基准收益率，这实际上是以过去的业绩预测未来，所以，经常会提示以往的业绩并不代表未来收益，只是对未来预期收益率的参考。
二是业绩比较收益在一定的区间之内，如2%到7%，一般是结构化理财产品，正常预期收益最低在2%，最高可以实现7%。这种理财产品最容易被迷惑，有的银行客户经理会告诉你最高可以实现7%的收益率，但他没有告诉你这个7%的收益率是很大可能无法实现的。

四问，理财产品的购买起购金额？
任何理财产品都有购买的起购金额，以前的银行理财起购金额都是五万元，现在则起购金额已经完全不同，但是起购金额仍然决定着两点：
一是这款理财产品你能不能购买？现在一些银行的理财子公司已经将起购金额降低到1元，但是不同的理财产品仍然有不同的起购金额，如20万元、30万元、50万元、100万元甚至1000万元，由于你购买的金额不同，你只能选择你能够并适合的购买金额。
二是不同的起购金额预期收益也不同，同一款产品由于起购金额的不同而预期收益率可能会不同。
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五问，理财产品的期限多长？
现在的理财产品分为固定期限和无固定期限。
固定期限非常好理解，就是提前预设了理财产品的期限，到期一次性本息兑付。
无固定期限实际上也不是完全没有期限，而是期限比较长。以后净值型理财产品越来越多，大多会是无固定期限理财产品。但无固定期限的理财产品也会有一定的开放期，有的一个月、有的一个季度、有的半年会有一定的开放期，在开放期内可以赎回。
关注理财产品期限的重要原因是你要选择你的资金使用时间，根据你的资金计划决定购买多长期限的理财产品。

六问，理财产品投资的底层资产是什么？
很多人不会问这个问题，因为这个问题大多与购买理财产品的人无关，但事实上，这个问题涉及到理财产品购买人的资金风险和收益。
所谓的理财产品的底层资产就是理财产品的资金投向哪里？是投向高风险资产如股票？还是投向低风险资产，如国债、货币基金和债券？以及在各种风险资产中的投资比例。
如果你向银行的理财经理提问理财产品投资的底层资产这个问题，银行的理财经理绝对认为你是内行，绝对不敢忽悠你。
是否是银行的理财产品、理财产品的风险等级、预期收益率、起购金额、理财产品期限、投资底层资产这六个问题，只要你向银行的理财经理提出来，银行的理财经理绝对不敢忽悠你，同时你也会做出自己的正确购买决定。（麒鉴）

7. 去银行做理财，银行客户经理不推荐我妈做银行理财，推荐了保险？这是怎么回事？

一些人希望买保险理财，但是高性价比的理财险很少，我熬夜对比挑出这些：《十大值得买的理财险大盘点！》

要搞懂理财险，先要知道这几点：
1. 理财险有哪些？
理财险主要可以分为四类，理财险包括最近很多人讨论的教育金，但是教育金好吗？我做了一份详细分析：《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》
	2. 怎么选理财险？
篇幅有限，详细的攻略在这：《学会这招，远离理财险99%的坑》
要选择理财险，先要知道这三点：
（1） 有分红不一定就划算
保单的红利是不确定的，尽管银保监会一直以来都规定，要把分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 给与保单持有人，但是可分配盈余是由保险公司决定的，每年分多少、能不能分都不一定，所以有分红不见得就很划算。
（2） 保底利率、结算利率越高越好
保底利率：年金账户转进万能账户的钱和追加的钱都是用保底利率计算收益的，目前银保监会规定保底利率不能超过3%。
结算利率：结算利率是与经营状况有关，每个月由保险公司公布，是实际利率。
（3） 按需求选择不同收益趋势的
不同的理财保险收益趋势也不同，有些是现金价值很快就能回本，有些理财险适合买来养老，前期现金价值回本慢，后期领养老金。 
如果觉得自己会需要资金周转，选择现金价值回本快的年金险才比较好。而资金回本慢，后期领较多年金的产品适合只是有养老需求的。
3. 谁适合买理财险？
（1）中产父母
理财险适合中产父母给子女买，不少父母都想着各种法子给孩子留点钱，而且理财险买得越早就会有越长的保险期间，收益会更好。
不少人会觉得这笔钱想自己花，也没问题，进入万能账户以后的钱都是属于投保人的。所以，虽然是父母给小孩买，但是资金的主动权还是掌握在大人手里。
（2）40岁以上的商界精英
买理财险的另一个主力人群是年过40的商业精英，这部分人经济实力较强，保险能给他们的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，这样还能将财富相对隐秘地传承。
望采纳！
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资料来源: 学霸说保险官网

8. 银行客户经理推荐的理财产品，一般可以相信吗？

在银行购买理财产品还是非常可靠的，但是在购买时一定要注意风险，银行很多理财产品的收益非常高，但是承担的风险也比较大；很多都是不承诺本金安全的，在购买理财产品时一定要注意。
银行理财产品的起点都比较高，一般5万起售，在买入时需要和银行签订购买合同，这个合同约定了双方的义务和权利，这里重点关注买卖的手续费，还有就是能不能提前赎回，都有什么样的限制。
在购买理财产品时要了解它的投资方向，比如货币基金，它的主要投资方向有银行大额度存款、政府债券、国债等，这些产品收益较高，风险比较低，在平时很多人喜欢购买，而且收益是当天发放的。
购买理财产品的钱一般是家里的闲置资金，这样才能保证在理财时不会因为应急而把钱取出来，而且很多理财产品是不允许取出来的，这一点大家要注意。签订合同时要认真阅读条款，不明白的要及时询问。