理财规划中客户的财务信息包括什么？

1. 理财规划中客户的财务信息包括什么？

　第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
　　第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
　　第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
　　第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
　　理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。 第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
　　可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.

2. 客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的是( )。

A,B,D
答案解析：
[解析]
非财务信息包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，故A、B、D选项正确。客户当前的收支状况属于财务信息，故C选项错误。

3. 客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的是( )。

B,C,E
答案解析：
非财务信息是指与收支、资产负债等无关的信息，收支状况属于财务信息。

4. 对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是( )。

D
答案解析：
[解析]
客户信息可分为财务信息和非财务信息：前者是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等；后者是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等，可以帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。

5. 在收集客户信息时，非财务信息因不如财务信息重要而可以不填写。( )

错误
答案解析：
[解析]
在收集客户信息时，理财规划师应提醒客户认真填写非财务信息的内容。非财务信息和财务信息对于理财方案的制定同等重要，切不可认为非财务信息不如财务信息重要而忽视或不认真填写。

6. 财务需要客户基本信息包括

1）基础资料。①营业执照或事业单位法人证书、客户基础资料注册登记或批准成立的有关文件。②有效的组织机构代码证、有效的税务登记证（必要时提供近两年税务部门纳税证明）。③国家有权部门颁发的生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证（特殊行业）。④法定代表人身份有效证明或法定代表人授权委托书。⑤印签卡、法定代表人及授权代理人签字样本。⑥中国人民银行核发的开户许可证。⑦有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需要提供董事会（股东会）同意的决议或授权书。⑧环保许可证明（按规定需取得环保许可证明的）。⑨近三年年度财务报告（小微企业两年年度）客户基础资料与近期财务报表，成立不足三年的客户，提供成立以来年度财务报告及最近一期财务报表。根据法律和国家有关规定财务报告须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所出具的审计报告【摘要】
财务需要客户基本信息包括【提问】
1）基础资料。①营业执照或事业单位法人证书、客户基础资料注册登记或批准成立的有关文件。②有效的组织机构代码证、有效的税务登记证（必要时提供近两年税务部门纳税证明）。③国家有权部门颁发的生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证（特殊行业）。④法定代表人身份有效证明或法定代表人授权委托书。⑤印签卡、法定代表人及授权代理人签字样本。⑥中国人民银行核发的开户许可证。⑦有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需要提供董事会（股东会）同意的决议或授权书。⑧环保许可证明（按规定需取得环保许可证明的）。⑨近三年年度财务报告（小微企业两年年度）客户基础资料与近期财务报表，成立不足三年的客户，提供成立以来年度财务报告及最近一期财务报表。根据法律和国家有关规定财务报告须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所出具的审计报告【回答】
欠款客户财务这边需要收集客户资料，咨询一下内容包括哪些【提问】
国家法律法规虽无明确规定，但银行认为有必要的，应提供经审计的财务报表。⑩报告期银行信用查询记录及其他情况。【回答】
1、客户的历史信誉2、客户的规模3、客户与公司的业务量4、客户历史经营年限5、客户与公司的关系质量【回答】

7. 在收集客户信息时，非财务信息因不如财务信息重要而可以不填写。( )

错误
答案解析：
[解析]
在收集客户信息时，理财规划师应提醒客户认真填写非财务信息的内容。非财务信息和财务信息对于理财方案的制定同等重要，切不可认为非财务信息不如财务信息重要而忽视或不认真填写。

8. 财务信息是指客户目前的

收支情况。财务信息是指客户目前的(收支情况、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 

财务信息的获取与加工成本是指从建立财务信息系统到输出财务信息所发生的一系列支出。包括：初始成本——即为建立财务信息系统而发生的费用；维持成本——即为维持财务信息系统的运转而发生的费用。

财务信息的获取与加工成本有两个特征：首先，初始成本一般高于维持成本；其次，维持成本不稳定。在会计制度发生变化时，对会计人员进行培训要发生相应的支出，这时的维持成本相对较高。