2008年美国金融危机的始末

1. 2008年美国金融危机的始末

2007年，美国爆发次贷危机，贝尔斯登投靠摩根大通，财政部接管两房，然而，最后还是没有避免雷曼的破产。雷曼的破产让整个世界彻底陷入恐慌，金融危机，来了！

2. 美国2008年全球金融危机产生的原因

2007年－2009年环球金融危机，又称世界金融危机、次贷危机、信用危机，更于2008年起名为金融海啸及华尔街海啸等，是一场在2007年8月9日开始浮现的金融危机。自次级房屋信贷危机爆发后，投资者开始对按揭证券的价值失去信心，引发流动性危机。即使多国中央银行多次向金融市场注入巨额资金，也无法阻止这场金融危机的爆发。直到2008年9月9日，这场金融危机开始失控，并导致多间相当大型的金融机构倒闭或被政府接管。
全球金融危机的基本特征
：金融领域所有的或大部分的金融指标的急剧恶化，以至于影响相关国家或地区乃至全世界经济的稳定与发展。
　　主要表现有：
　　1.股市暴跌。是国际金融危机发生的主要标志之一。
　　2.资本外逃。是国际金融危机发生的又一主要标志之一。
　　3.正常银行信用关系遭到破坏，并伴随银行挤兑、银根奇缺和金融机构大量破产倒闭等现象的出现。
　　4.官方储备大量减少，货币大幅度贬值和通胀。
　　5.出现偿债困难。

3. 2008年美国金融危机的始末

2008年美国金融危机的始末：
由于美国金融过度杠杆化，金融杠杆导致投资者的损失加倍。另外美国的次贷危机初现苗头。美国的房屋保有率在2004年的时候已经接近 70%。除满足正常的居住需求之外，越来越多的人开始加入房地产投机的行列。违约率攀升使得与次贷相关的金融衍生品的价格下跌。
次贷危机开始向美国经济基本面扩散：失业上升、消费下降。2007年最后季度的美国经济出现了大幅度下降。进入2008年7月份，美国金融市场再度紧张起来：投资者开始担心美国住房抵押贷款市场巨头房利美和房地美有可能陷入困境。 
但"两房"问题只是第二个高危期的一个序曲，随后不到一个月时间内，美国多家重量级金融机构陷入困境，局势演变成一场全面的金融危机。法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。此举导致欧洲股市重挫。

扩展资料：
2008年美国金融危机的概括
早在2007年4月，美国第二大次级房贷公司——新世纪金融公司的破产就暴露了次级抵押债券的风险；从2007年8月开始，美联储作出反应，向金融体系注入流动性以增加市场信心，美国股市也得以在高位维持，形势看来似乎不是很坏。
然而，2008年8月，美国房贷两大巨头——房利美和房地美股价暴跌，持有“两房”债券的金融机构大面积亏损。美国财政部和美联储被迫接管“两房”，以表明政府应对危机的决心。
雷曼兄弟申请破产保护、美林“委身”美银、AIG告急等一系列突如其来的“变故”使得世界各国都为危机而震惊。华尔街对金融衍生产品的“滥用”和对次贷危机的估计不足终酿苦果。
参考资料：百度百科：美国金融危机

4. 08年美国金融危机爆发的原因！

答案来源于百度贴吧。

一。杠杆。目前，许多投资银行为了赚取暴利，采用20－30倍杠杆操作，假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行A以 30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5％，那么A就获得45亿的盈利，相对于A自身资产而言，这是150％的暴利。反过来，假如投资亏损5％，那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。  
　　　　  
　　　　二。 CDS合同。由于杠杆操作高风险，所以按照正常的规定，银行不运行进行这样的冒险操作。所以就有人想出一个办法，把杠杆投资拿去做“保险”。这种保险就叫 CDS。比如，银行A为了逃避杠杆风险就找到了机构B。机构B可能是另一家银行，也可能是保险公司，诸如此类。A对B说，你帮我的贷款做违约保险怎么样，我每年付你保险费5千万，连续10年，总共5亿，假如我的投资没有违约，那么这笔保险费你就白拿了，假如违约，你要为我赔偿。A想，如果不违约，我可以赚 45亿，这里面拿出5亿用来做保险，我还能净赚40亿。如果有违约，反正有保险来赔。所以对A而言这是一笔只赚不赔的生意。B是一个精明的人，没有立即答应A的邀请，而是回去做了一个统计分析，发现违约的情况不到1％。如果做一百家的生意，总计可以拿到500亿的保险金，如果其中一家违约，赔偿额最多不过 50亿，即使两家违约，还能赚400亿。A,B双方都认为这笔买卖对自己有利，因此立即拍板成交，皆大欢喜。  
　　　　  
　　　　三。 CDS市场。B做了这笔保险生意之后，C在旁边眼红了。C就跑到B那边说，你把这100个CDS卖给我怎么样，每个合同给你2亿，总共200亿。B想，我的400亿要10年才能拿到，现在一转手就有200亿，而且没有风险，何乐而不为，因此B和C马上就成交了。这样一来，CDS就像股票一样流到了金融市场之上，可以交易和买卖。实际上C拿到这批CDS之后，并不想等上10年再收取200亿，而是把它挂牌出售，标价220亿；D看到这个产品，算了一下，400亿减去220亿，还有180亿可赚，这是“原始股”，不算贵，立即买了下来。一转手，C赚了20 亿。从此以后，这些CDS就在市场上反复的抄，现在CDS的市场总值已经抄到了62万亿美元。  
　　　　  
　　　　四。 次贷。上面 A,B,C,D,E,F....都在赚大钱，那么这些钱到底从那里冒出来的呢？从根本上说，这些钱来自A以及同A相仿的投资人的盈利。而他们的盈利大半来自美国的次级贷款。人们说次贷危机是由于把钱借给了穷人。笔者对这个说法不以为然。笔者以为，次贷主要是给了普通的美国房产投资人。这些人的经济实力本来只够买自己的一套住房，但是看到房价快速上涨，动起了房产投机的主意。他们把自己的房子抵押出去，贷款买投资房。这类贷款利息要在8％－9％以上，凭他们自己的收入很难对付，不过他们可以继续把房子抵押给银行，借钱付利息，空手套白狼。此时A很高兴，他的投资在为他赚钱；B也很高兴，市场违约率很低，保险生意可以继续做；后面的C,D,E,F等等都跟着赚钱。  
　　　　  
　　　　五。次贷危机。房价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘。此时房产投机人急得像热锅上的蚂蚁。房子卖不出去，高额利息要不停的付，终于到了走头无路的一天，把房子甩给了银行。此时违约就发生了。此时A感到一丝遗憾，大钱赚不着了，不过也亏不到那里，反正有B做保险。B也不担心，反正保险已经卖给了C。那么现在这份CDS保险在那里呢，在G手里。G刚从F手里花了300亿买下了 100个CDS，还没来得及转手，突然接到消息，这批CDS被降级，其中有20个违约，大大超出原先估计的1％到2％的违约率。每个违约要支付50亿的保险金，总共支出达1000亿。加上300亿CDS收购费，G的亏损总计达1300亿。虽然G是全美排行前10名的大机构，也经不起如此巨大的亏损。因此G 濒临倒闭。  
　　　　  
　　　　六。 金融危机。如果G倒闭，那么A花费5亿美元买的保险就泡了汤，更糟糕的是，由于A采用了杠杆原理投资，根据前面的分析，A 赔光全部资产也不够还债。因此A立即面临破产的危险。除了A之外，还有A2，A3,...,A20，统统要准备倒闭。因此G,A,A2,...,A20一起来到美国财政部长面前，一把鼻涕一把眼泪地游说，G万万不能倒闭，它一倒闭大家都完了。财政部长心一软，就把G给国有化了，此后A,...,A20的保险金总计1000亿美元全部由美国纳税人支付。  
　　　　  
　　　　七。美元危机。上面讲到的100个CDS的市场价是300亿。而CDS市场总值是62万亿，假设其中有10％的违约，那么就有6万亿的违约CDS。这个数字是 300亿的200倍。如果说美国*收购价值300亿的CDS之后要赔出1000 亿。那么对于剩下的那些违约CDS，美国*就要赔出20万亿。如果不赔，就要看着A20,A21,A22等等一个接一个倒闭。无论采取什么措施，美元大贬值已经不可避免。  
　　　　  
　　　　以上计算所用的假设和数字同实际情况会有出入，但美国金融危机的严重性无法低估。

5. 08年美国金融危机爆发的原因！

一。 杠杆。目前，许多投资银行为了赚取暴利，采用20－30倍杠杆操作，假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行A以 30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5％，那么A就获得45亿的盈利，相对于A自身资产而言，这是150％的暴利。反过来，假如投 资亏损5％，那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。 
　　　　 
　　　　二。 CDS合同。由于杠杆操作高风险，所以按照正常的规定，银行不运行进行这样的冒险操作。所以就有人想出一个办法，把杠杆投资拿去做“保险”。这种保险就叫 CDS。比如，银行A为了逃避杠杆风险就找到了机构B。机构B可能是另一家银行，也可能是保险公司，诸如此类。A对B说，你帮我的贷款做违约保险怎么样， 我每年付你保险费5千万，连续10年，总共5亿，假如我的投资没有违约，那么这笔保险费你就白拿了，假如违约，你要为我赔偿。A想，如果不违约，我可以赚 45亿，这里面拿出5亿用来做保险，我还能净赚40亿。如果有违约，反正有保险来赔。所以对A而言这是一笔只赚不赔的生意。B是一个精明的人，没有立即答 应A的邀请，而是回去做了一个统计分析，发现违约的情况不到1％。如果做一百家的生意，总计可以拿到500亿的保险金，如果其中一家违约，赔偿额最多不过 50亿，即使两家违约，还能赚400亿。A,B双方都认为这笔买卖对自己有利，因此立即拍板成交，皆大欢喜。 
　　　　 
　　　　三。 CDS市场。B做了这笔保险生意之后，C在旁边眼红了。C就跑到B那边说，你把这100个CDS卖给我怎么样，每个合同给你2亿，总共200亿。B想，我 的400亿要10年才能拿到，现在一转手就有200亿，而且没有风险，何乐而不为，因此B和C马上就成交了。这样一来，CDS就像股票一样流到了金融市场 之上，可以交易和买卖。实际上C拿到这批CDS之后，并不想等上10年再收取200亿，而是把它挂牌出售，标价220亿；D看到这个产品，算了一 下，400亿减去220亿，还有180亿可赚，这是“原始股”，不算贵，立即买了下来。一转手，C赚了20 亿。从此以后，这些CDS就在市场上反复的抄，现在CDS的市场总值已经抄到了62万亿美元。 
　　　　 
　　　　四。 次贷。上面 A,B,C,D,E,F....都在赚大钱，那么这些钱到底从那里冒出来的呢？从根本上说，这些钱来自A以及同A相仿的投资人的盈利。而他们的盈利大半来 自美国的次级贷款。人们说次贷危机是由于把钱借给了穷人。笔者对这个说法不以为然。笔者以为，次贷主要是给了普通的美国房产投资人。这些人的经济实力本来 只够买自己的一套住房，但是看到房价快速上涨，动起了房产投机的主意。他们把自己的房子抵押出去，贷款买投资房。这类贷款利息要在8％－9％以上，凭他们 自己的收入很难对付，不过他们可以继续把房子抵押给银行，借钱付利息，空手套白狼。此时A很高兴，他的投资在为他赚钱；B也很高兴，市场违约率很低，保险 生意可以继续做；后面的C,D,E,F等等都跟着赚钱。 
　　　　 
　　　　五。 次贷危机。房价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘。此时房产投机人急得像热锅上的蚂蚁。房子卖不出去，高额利息要不停的付，终于到了走头无路的一 天，把房子甩给了银行。此时违约就发生了。此时A感到一丝遗憾，大钱赚不着了，不过也亏不到那里，反正有B做保险。B也不担心，反正保险已经卖给了C。那 么现在这份CDS保险在那里呢，在G手里。G刚从F手里花了300亿买下了 100个CDS，还没来得及转手，突然接到消息，这批CDS被降级，其中有20个违约，大大超出原先估计的1％到2％的违约率。每个违约要支付50亿的保 险金，总共支出达1000亿。加上300亿CDS收购费，G的亏损总计达1300亿。虽然G是全美排行前10名的大机构，也经不起如此巨大的亏损。因此G 濒临倒闭。 
　　　　 
　　　　六。 金融危机。如果G倒闭，那么A花费5亿美元买的保险就泡了汤，更糟糕的是，由于A采用了杠杆原理投资，根据前面的分析，A 赔光全部资产也不够还债。因此A立即面临破产的危险。除了A之外，还有A2，A3,...,A20，统统要准备倒闭。因此G,A,A2,...,A20一 起来到美国财政部长面前，一把鼻涕一把眼泪地游说，G万万不能倒闭，它一倒闭大家都完了。财政部长心一软，就把G给国有化了，此后A,...,A20的保 险金总计1000亿美元全部由美国纳税人支付。 
　　　　 
　　　　七。 美元危机。上面讲到的100个CDS的市场价是300亿。而CDS市场总值是62万亿，假设其中有10％的违约，那么就有6万亿的违约CDS。这个数字是 300亿的200倍。如果说美国*收购价值300亿的CDS之后要赔出1000 亿。那么对于剩下的那些违约CDS，美国*就要赔出20万亿。如果不赔，就要看着A20,A21,A22等等一个接一个倒闭。无论采取什么措施，美元大 贬值已经不可避免。 
　　　　 
　　　　以上计算所用的假设和数字同实际情况会有出入，但美国金融危机的严重性无法低估。 
在美元要持续贬值的时候 为了刺激出口 美国人不得不把美元贬值 
你所谓ABCD 在这个时候 要去哭诉着说 把自己国有化吧 跟美国政府哭 然后美国政府此时陷于伊拉克战争的庞大军费开支 等等诸多的经济因素 政府也是要过没钱的日子 
这个时候美国政府又要去挽救所谓的ABCD 和美国纳税人的利益 怎么办呢？？？？ 
向全世界发行美元债券和有价权证 按照你的理论 基本还是走的ABCD的理念 
把这些风险转向全世界的金融市场 这个时候美国政府需要大把大把的美元来挽救ABCD 
中国昨天开的新闻发布会 购买了美国1800亿的有价证券 其实现在看来 其实基本就是一堆废纸差不多 就是给了美国人1800亿的美元让美国政府去挽救这个市场的危机 中国人打算的也精明 认为现在买了这些债券 以后等美国缓上来了 利息就可以大大的赚一大笔 
可是现在美国所引发的次贷危机 面对如此巨大的亏空 美国想缓上来的确太难了 
人民币升值已经带来了外汇储备6000亿的损失了 如果此时人民币还徘徊在1比6.99左右的话 中国的庞大失业大军更没办法了 面对美国的如此巨大的亏空 中国人想从他的债券上捞钱简直太难了 因为美国政府前些时要7000亿救世基本都是扯淡 这么巨大的亏空中国人买的1800亿的债券能救的了美国这个危机吗？？？？人民币再不贬值 中国经济就有可能被完全拖垮 中国人在这个时候又拿出了1997年经济危机时候的政策 拉动内需 刺激消费的政策 
但是现在的中国和1997年完全不一样了 多少老百姓的口袋还有钱啊 在这11年里 基本都把钱给了地产商了 还有很多人有着以后20几年的贷款需要还 现在的老百姓被10几年的房价拖累的快累死了 拉动内需 刺激消费 这个政策 大家想想 老百姓兜里连钱都没有 如何去消费呢？现在中国政府唯一指望的就是中国地产别崩了 一旦崩了 房价大幅度下跌 这个次贷危机 在中国爆发了的话 中国经济就全面崩溃在美元要持续贬值的时候 为了刺激出口 美国人不得不把美元贬值 
你所谓ABCD 在这个时候 要去哭诉着说 把自己国有化吧 跟美国政府哭 然后美国政府此时陷于伊拉克战争的庞大军费开支 等等诸多的经济因素 政府也是要过没钱的日子 
这个时候美国政府又要去挽救所谓的ABCD 和美国纳税人的利益 怎么办呢？？？？ 
向全世界发行美元债券和有价权证 按照你的理论 基本还是走的ABCD的理念 
把这些风险转向全世界的金融市场 这个时候美国政府需要大把大把的美元来挽救ABCD 
中国昨天开的新闻发布会 购买了美国1800亿的有价证券 其实现在看来 其实基本就是一堆废纸差不多 就是给了美国人1800亿的美元让美国政府去挽救这个市场的危机 中国人打算的也精明 认为现在买了这些债券 以后等美国缓上来了 利息就可以大大的赚一大笔 
可是现在美国所引发的次贷危机 面对如此巨大的亏空 美国想缓上来的确太难了 
人民币升值已经带来了外汇储备6000亿的损失了 如果此时人民币还徘徊在1比6.99左右的话 中国的庞大失业大军更没办法了 面对美国的如此巨大的亏空 中国人想从他的债券上捞钱简直太难了 因为美国政府前些时要7000亿救世基本都是扯淡 这么巨大的亏空中国人买的1800亿的债券能救的了美国这个危机吗？？？？人民币再不贬值 中国经济就有可能被完全拖垮 中国人在这个时候又拿出了1997年经济危机时候的政策 拉动内需 刺激消费的政策 
但是现在的中国和1997年完全不一样了 多少老百姓的口袋还有钱啊 在这11年里 基本都把钱给了地产商了 还有很多人有着以后20几年的贷款需要还 现在的老百姓被10几年的房价拖累的快累死了 拉动内需 刺激消费 这个政策 大家想想 老百姓兜里连钱都没有 如何去消费呢？现在中国政府唯一指望的就是中国地产别崩了 一旦崩了 房价大幅度下跌 这个次贷危机 在中国爆发了的话 中国经济就全面崩溃 。

6. 2008年美国金融危机是怎么一回事?求大神帮助

眼下的华尔街金融海啸来势迅猛，有人甚至称其为一场“百年不遇”的金融危机，在华尔街陷入恐慌之际，那些一直被财富光环笼罩的华尔街精英们的华尔街梦，也似乎一夜间被无情地打破。  一、裁员高峰即将来临  一位在华尔街已有近20年交易生涯的华人告诉记者说，目前的情况相当严峻，从我知道的华尔街百年历史来看，这种气氛类似于1929年华尔街盛行的金融公司大量破产的恐怖气氛。  这位华尔街人士介绍说，有这样一个经典场面曾被各大媒体广为报道：9月15日，雷曼兄弟申请破产前夜，全公司灯火通明，员工通宵翻箱倒柜清理物品，甚至复制客户联络资料，为下一波求职做准备，大家彼此心照不宣。有些经理和交易员还在忙碌加班，清算破产，准备繁杂的账目清单。据悉，雷曼兄弟全球雇员25000人，纽约雇员13000人，现在随着巴克莱银行收购雷曼兄弟部分业务后，有10000名员工将重新被聘用，野村证券一举拿下雷曼兄弟全亚洲的特许经营权以及欧洲业务后，又“挽救”了5000多名雇员。但是一批华尔街人员失业在所难免。华尔街一家猎头公司称，基于英国巴克莱银行为可能的解雇和续聘费用拨款25亿美元，因此预测其可能在所购业务部门中最多裁员5000人。  由于目前华尔街金融格局重新组合的进程尚未完成，真正的裁员高峰也还没有真正到来，随着购买、合并等环节进行到一个阶段，估计年底以后，裁员高峰将随之到来。  二、裁员风险无处不在  一般人以为，受到金融风暴影响的华尔街人士是那些宣布破产、受到吞并的金融机构，其实不尽然如此。 “美洲银行”是收购“美林”的胜利者，可是，当记者在10月1日采访“美洲银行”（Bank of America）利率部负责销售业务的副总裁Jacklin女士时，她告诉记者说，自己在昨天晚上刚刚被公司裁掉。她清楚地记得，当时公司负责人与她进行了面对面的谈话，随后递交一份书面通知，就这样轻松地被自己服务了6年之久的公司所抛弃。  这位来自于新加坡、毕业于哥伦比亚大学金融MBA的高材生深有感触地对记者说，目前的这场金融风暴十分可怕，整个华尔街的感觉都不太好，以往业内人士除了拿份自己的工资外，均希望年底拿到丰盛的“花红”或“分红”，可是现在看来，这种奢望已经一去不复返，华尔街暴利的风光时代不再。问题的严重性在于，不仅像贝尔斯登、雷曼公司、美林公司的人感到压力，就连收购美林的“美洲银行”（Bank of America）内部也几乎是一片恐慌，在“美洲银行”的同事们也无不担惊受怕，大家都心神不定，大家心里非常清楚，美林并入之后，在两家公司之间将主新进行资源整合与人员配置，很多业务美林原来的公司已有，而且美林在有些方面做得不错，因此，在新的组织架构内原来两个公司的人员之间就必然出现竞争，即使“美洲银行”的员工也是人心惶惶，尽管大规模的裁员尚未开始，但是人们都在担心自己的工作不保，可以说每个人都没有安全感。  Jacklin女士告诉记者说，从大的角度来看，裁员的进程取决于金融机构内部整合的进展，从具体环节来说，裁员进程则公司内部各个部门的情况。将来即使能侥幸被公司留下，年底的“分红”也不可能像以往那样了。值得指出的是，现在由于金融动荡，客户们也不想做的业务太多，因为做得多就赔得多，客户们都不轻易做交易，银行也小心翼翼，不敢轻易相信客户，没有交易，客户与银行双方都赚不到钱。华尔街有人在考虑离开纽约，到其他地方谋求发展，大多数人是走一步看一步，难有较长远的打算，只是希望明年的情况不要继续恶化下去。她说，对我个人来说，由于我对目前的情况早有思想准备，所以并不感到特别痛苦。在很大程度上可以说，现在华尔街的人几乎都有一定的心理准备，大家明白自己都有可能随时被裁掉，所以也都做好了随时离开的思想准备。毫无疑问，裁员之后，对自己的生活将有不小的影响，一些开支项目不得不缩减，买车、度假等支出暂时不能过多考虑，所有的日常消费都要小心，能节省的就要节省。当然，还不至于落到穷困潦倒的地步，因为华尔街人士工作一些年后，总有一定的积蓄，而且，在被裁员时总会得到公司的一定财务补贴。当然，“美洲银行”对员工的补贴很有限，没有其他一些金融机构慷慨。  三、中高层管理同样被裁  原来在雷曼兄弟公司工作多年的Jacky 先生在接受记者采访时，告诉记者说，幸亏自己2007年8月提前离开了雷曼公司，否则的话现在可就惨透了。他对记者说，现在华尔街所面临的金融形势相当严峻，经历了一系列惊涛骇浪之后，金融市场上只要有任何一点风吹草动，都会给人们带来一阵阵的恐慌与动荡。  Jacky说，自己原来在雷曼公司的一些老同事，本来都是资深的中高层管理精英，可是现在他们损失惨重。Jacky分析说，对这些中高层管理人员来说，他们的损失包括两个方面，一方面，以前华尔街中高层的收入很高，但是，别看他们很风光，他们收入的其中一大部分70-80％是股票奖励，而不是现金，现在由于这些公司深陷金融危机，其股票大跌，使他们损失殆尽，对很多人来说是一场灾难。另一方面，这些上有老下有小的中高层往往有可能成为裁员受害的的重点，这是因为，合并后的金融机构在一些管理层面的设置上，存在有严重重复现象，为了减少公司营运成本，必然大幅度裁员，而机构重跌的部分就难以幸免，另外，新来的年轻人在被裁后，还能迅速调转行业领域，而这些多年在华尔街的中年人以后的日子就惨了。  Jacky分析说，而对于初入雷曼的年轻人士来说，他们的损失就是失去工作，所以他们最为关心的就是自己的工作能否保住的问题。雷曼公司一共有1万2千到1万5千人，现在一下子要裁5千，形势非常严峻。而且，估计华尔街大规模的裁员潮将在12月份后会出现。这是因为，从法律上来讲，根据美国破产法，所有雷曼公司的员工都要被裁掉，但在实际运作上，收购雷曼的巴克莱公司与雷曼签署了一份为期3个月的临时合同，用这段时间来进行必要的整合，暂时为雷曼的员工提供临时岗位，为他们发薪水的时间为今年12月31日。收购美林的美洲银行也声明要设法减缩开支，这也意味着要大量裁员，有消息说美林要裁员1万多人。因为对投资银行来说，其唯一的成本就是人力，是人脑，它不像其他产业部门一样需要原料等成本，投资银行的所有交易要靠关系，通过人的活动来赚钱。  Jacky分析说，华尔街的华人职员可能冲击比较大，因为在华尔街华人圈子中，在投行部门从事核心业务的人很少，大多是一些基础的岗位，如分析师，数据处理等，这部分工作又是在这次风暴中被裁员最多的地方。据知情人士透露，光是雷曼兄弟就有2000多华裔雇员，其中部分人手中还握有大把公司股票，资产一夜间化为乌有。此次金融危机甚至使一些华裔员工面临失去合法移民身份的危机。据美国的律师介绍，20多个在华尔街工作的华人通过电话或电子邮件询问有关身份的问题。但是，Jacky分析说，不能简单地说华尔街在裁员时存在种族歧视，这与以前出现过的情况不同。过去裁员是一个个单独进行，而现在将是整个部门整个部门地裁员，合并后重复的部门肯定要被裁减掉，因此裁员规模会很大，并对纽约社会带来恶性负面影响。  四、金融风暴殃及大学毕业生  记者在采访美林公司负责全球相关债券类产品的执行董事主任斯蒂文·陈时，他告诉记者，美林被收购后虽说保住了自己的名称与机构，自己原有的业务仍在开展，但上上下下，毕竟人心惶惶，因为未来一段时间，不知谁会陆续被裁，而且，目前的这场金融风暴打破了大学毕业生们的华尔街梦。他说，以前，在美林实习的高材生一般都会实现自己的华尔街梦，可是今年在美林实习的学生，至今听不到美林要他们签约的召唤，恐怕未来也没有什么希望。  据介绍，几年前，当一些名牌大学的学生毕业时，他们无论原来所学的专业如何，纷纷决定从“融”冲入华尔街。当时，这绝对是个明智之选。美国股市那时候牛气冲天，华尔街一派繁荣，各大银行在美国的校园招聘会上是无可置疑的香饽饽，华尔街那些大牌公司提供的优厚待遇和实习机会让人难以抗拒，美国最聪明的人也就此进入了“钱”途远大的金融业。一些幸运儿在暑假时进入雷曼兄弟公司实习，并在实习结束后顺利签约，成为一名金融分析员。记者在一些名牌大学印刷的相关专业介绍中，直到今天仍以自己学生能在雷曼、贝尔斯登、美林等大金融公司实习、并在毕业后进入华尔街这些机构就职为荣。

7. 08年美国金融危机爆发的时间和过程

过程相关内容（时间）：
2007年2月13日美国新世纪金融公司（New Century Finance）发出2006年第四季度盈利预警。 
汇丰控股为在美次级房贷业务增加18亿美元坏账准备。 
面对来自华尔街174亿美元逼债，作为美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融（New Century Financial Corp）在4月2日宣布申请破产保护、裁减54%的员工。 
8月2日，德国工业银行宣布盈利预警，后来更估计出现了82亿欧元的亏损，因为旗下的一个规模为127亿欧元为“莱茵兰基金”（Rhineland Funding）以及银行本身少量的参与了美国房地产次级抵押贷款市场业务而遭到巨大损失。德国央行召集全国银行同业商讨拯救德国工业银行的篮子计划。 
美国第十大抵押贷款机构——美国住房抵押贷款投资公司8月6日正式向法院申请破产保护，成为继新世纪金融公司之后美国又一家申请破产的大型抵押贷款机构。 
8月8日，美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭，原因同样是由于次贷风暴。 
8月9日，法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。此举导致欧洲股市重挫。 
8月13日，日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布与美国次贷相关损失为6亿日元。日、韩银行已因美国次级房贷风暴产生损失。据瑞银证券日本公司的估计，日本九大银行持有美国次级房贷担保证券已超过一万亿日元。此外，包括Woori在内的五家韩国银行总计投资5.65亿美元的担保债权凭证（CDO）。投资者担心美国次贷问题会对全球金融市场带来强大冲击。不过日本分析师深信日本各银行投资的担保债权凭证绝大多数为最高信用评等，次贷危机影响有限。 
其后花旗集团也宣布，7月份由次贷引起的损失达7亿美元，不过对于一个年盈利200亿美元的金融集团，这个也只是小数目。 
5.次贷危机的发展 
2007年 
2007年2月13日 
美国抵押贷款风险开始浮出水面 
汇丰控股为在美次级房贷业务增18亿美元坏账拨备 
美最大次级房贷公司Countrywide Financial Corp减少放贷 
美国第二大次级抵押贷款机构New Century Financial发布盈利预警 
2007年3月13日 
New Century Financial宣布濒临破产 
美股大跌，道指跌2%、标普跌2.04%、纳指跌2.15% 
2007年4月4日 
裁减半数员工后，New Century Financial申请破产保护 
2007年4月24日 
美国3月份成屋销量下降8.4% 
2007年6月22日 
美股高位回调，道指跌1.37%、标普跌1.29%、纳指跌1.07% 
2007年7月10日 
标普降低次级抵押贷款债券评级，全球金融市场大震荡 
2007年7月19日 
贝尔斯登旗下对冲基金濒临瓦解 
2007年8月1日 
麦格理银行声明旗下两只高收益基金投资者面临25%的损失 
2007年8月3日 
贝尔斯登称，美国信贷市场呈现20年来最差状态 
欧美股市全线暴跌 
2007年8月5日 
美国第五大投行贝尔斯登总裁沃伦-斯佩克特辞职 
2007年8月6日 
房地产投资信讬公司American Home Mortgage申请破产保护 
2007年8月9日 
法国最大银行巴黎银行宣布卷入美国次级债，全球大部分股指下跌 
金属原油期货和现货黄金价格大幅跳水 
2007年8月10日 
美次级债危机蔓延，欧洲央行出手干预 
2007年8月11日 
世界各地央行48小时内注资超3262亿美元救市 
美联储一天三次向银行注资380亿美元以稳定股市 
2007年8月14日 
沃尔玛和家得宝等数十家公司公布因次级债危机蒙受巨大损失 
美股很快应声大跌至数月来的低点 
2007年8月14日 
美国欧洲和日本三大央行再度注入超过720亿美元救市 
亚太央行再向银行系统注资 
各经济体或推迟加息 
2007年8月16日 
全美最大商业抵押贷款公司股价暴跌，面临破产 
美次级债危机恶化，亚太股市遭遇911以来最严重下跌 
2007年8月17日 
美联储降低窗口贴现利率50个基点至5.75% 
2007年8月20日 
日本央行再向银行系统注资1万亿日元 
欧洲央行拟加大救市力度 
2007年8月21日 
日本央行再向银行系统注资8000亿日元 
澳联储向金融系统注入35.7亿澳元 
2007年8月22日 
美联储再向金融系统注资37.5亿美元 
欧洲央行追加400亿欧元再融资操作 
2007年8月23日 
英央行向商业银行贷出3.14亿英镑应对危机 
美联储再向金融系统注资70亿美元 
2007年8月28日 
美联储再向金融系统注资95亿美元 
2007年8月29日 
美联储再向金融系统注资52.5亿美元 
2007年8月30日 
美联储再向金融系统注资100亿美元 
2007年8月31日 
伯南克表示美联储将努力避免信贷危机损害经济发展 
布什承诺政府将采取一揽子计划挽救次级房贷危机 
2007年9月1日 
英国银行遭遇现金饥渴 
2007年9月4日 
国际清算银行与标普对次级债危机严重程度产生分歧 
2007年9月18日 
美联储将联邦基金利率下调50个基点至4.75% 
2007年9月21日 
英国诺森罗克银行挤兑风波导致央行行长金恩和财政大臣达林站上了辩护席 
2007年9月25日 
IMF指出美国次贷风暴影响深远，但该机构同时认为各国政府不应过度监管 
2007年10月8日 
欧盟召开为期两天的财长会议，主要讨论美国经济减速和美元贬值问题 
2007年10月12日 
美国财政部本着解决次贷危机的宗旨，开始广开言路 改善监管结构 
2007年10月13日 
美国财政部帮助各大金融机构成立一支价值1000亿美元的基金（超级基金），用以购买陷入困境的抵押证券 
2007年10月23日 
美国破产协会公布9月申请破产的消费者人数同比增加了23%，接近6.9万人 
2007年10月24日 
受次贷危机影响，全球顶级券商美林公布07年第三季度亏损79亿美元，此前的一天日本最大的券商野村证券也宣布当季亏损6.2亿美元 
2007年10月30日 
欧洲资产规模最大的瑞士银行宣布，因次贷相关资产亏损，第三季度出现近5年首次季度亏损达到8.3亿瑞郎 
2007年11月9日 
历时近两个月后，美国银行、花旗银行和摩根士丹利三大行达成一致，同意拿出至少750亿美元帮助市场走出次贷危机 
2007年11月26日 
美国银行开始带领花旗、摩根大通为超级基金筹资800亿美元 
2007年11月28日 
美国楼市指标全面恶化 
美国全国房地产经纪人协会声称10月成屋销售连续第八个月下滑，年率为497万户，房屋库存增加1.9% 至445万户 
第三季标普/希勒全美房价指数季率下跌1.7%，为该指数21年历史上的最大单季跌幅 
2007年12月4日 
投资巨头巴菲特开始购入21亿美元得克萨斯公用事业公司TXU发行的垃圾债券 
2007年12月6日 
美国抵押银行家协会公布，第三季止赎率攀升0.78% 
2007年12月7日 
美国总统布什决定在未来五年冻结部分抵押贷款利率 
2007年12月12日 
美国、加拿大、欧洲、英国和瑞士五大央行宣布联手救市，包括短期标售、互换外汇等 
2007年12月14日 
为避免贱价甩卖，花旗集团将SIV并入帐内资产 
2007年12月17日 
欧洲央行保证以固定利率向欧元区金融机构提供资金 
2007年12月18日 
美联储提交针对次贷风暴的一揽子改革措施 
欧洲央行宣布额外向欧元区银行体系提供5000亿美元左右的两周贷款 
2007年12月19日 
美联储定期招标工具向市场注入28天期200亿美元资金 
2007年12月21日 
超级基金经理人BlackRock宣布不需要再成立超级基金 
2007年12月24日 
华尔街投行美林宣布了三个出售协议，以缓解资金困局 
2007年12月28日 
华尔街投行高盛预测花旗、摩根大通和美林可能再冲减340亿美元次贷有价证券 
2008年 
2008年1月4日 
美国银行业协会数据显示，消费者信贷违约现象加剧，逾期还款率升至2001年以来最高 
2008年1月16日 
评级公司穆迪预测SIV债券持有者损失了47%资产 
2008年1月17日 
次贷亏损严重，标普评级公司开始对债券保险商实施新的评估方法 
布什政府有意放松对房地美和房利美的监管 
美国去年12月新屋开工数量下降14.2%，年率为100.6万户，为16年最低 
2008年1月21日 
英国财政部要求有意收购诺森罗克银行的私营企业在2月4日前提交详细提案 
2008年1月22日 
美联储紧急降息75个基点 
2008年1月24日 
美国纽约保险监管层力图为债券保险商提供150亿美元的资金援助 
2008年1月30日 
美联储降息50个基点 
2008年2月1日 
美国1月非农就业人数减少1.8万，为超过4年来首次减少 
2008年2月9日 
七国集团财长和央行行长会议声明指出，次贷危机影响加大 
2008年2月12日 
美国六大抵押贷款银行为防范止赎的发生，宣布“救生索”计划 
巴菲特愿意为800亿美元美国市政债券提供再保险 
2008年2月14日 
美国第四大债券保险商FGIC宣布愿意分拆业务 
2008年2月18日 
英国决定将诺森罗克银行收归国有 
2008年2月19日 
美联储推出一项预防高风险抵押贷款新规定的提案，也是次贷危机爆发以来所采取的最全面的补救措施 
2008年2月20日 
德国宣布州立银行陷入次贷危机 
2008年2月21日 
英国议会批准国有化诺森罗克银行 
2008年2月28日 
美联储主席伯南克声称即使通胀加速也要降息 
2008年3月5日 
美国2月ADP就业人数减2万多，美元兑欧元刷新历史新低

拓展资料
金融危机与经济危机的区别
理论上而言，"金融"与"经济"本身就存在较大差别。"金融"是以货币和资本为核心的系列活动总称，与它相对应的主要概念有"消费"和"生产"，后两者则主要是围绕商品和服务展开。所谓金融危机，就是指与货币、资本相关的活动运行出现了某种持续性的矛盾，比如，票据兑现中出现的信用危机、买卖脱节造成的货币危机等。就美国次贷危机而言，其根本原因在于资本市场的货币信用通过金融衍生工具被无限放大，在较长的时期内带来了货币信用供给与支付能力间的巨大缺口，最后严重偏离了现实产品市场对信用的有限需求。当这种偏离普遍地存在于金融市场的各个领域时，次贷危机，也就是局部金融矛盾，向金融危机的演化就不可避免了。
"经济"的内涵显然比"金融"更广泛，它包括上述的"消费"、"生产"和"金融"等一切与人们的需求和供给相关的活动，它的核心在于通过资源的整合，创造价值、获得福利。就此而言，"经济"是带有价值取向的一个结果，"金融"则是实现这个结果的某个过程。因此，经济危机，是指在一段时间里价值和福利的增加无法满足人们的需要，比如，供需脱节带来的大量生产过剩(传统意义上的经济萧条)，比如，信用扩张带来的过度需求(最近发生的经济危机)。通过比较可以发现，经济危机与金融危机最大的区别在于，它们对社会福利造成的影响程度和范围不同。金融危机某种意义上只是一种过程危机，而经济危机则是一种结果危机。
（参考资料 美国金融危机 百度百科 ）

8. 2008年美国经济危机发生的原因

过度负债是根本诱因。
对于这场金融危机爆发的原因，人们在不同时期、不同立场上给出了不同的解释，如全球经济失衡说、虚拟经济与实体经济失衡说、金融创新与金融监管失衡说、金融家贪婪说、国际货币体系缺陷说、宏观经济政策失误说等等。
无疑，这些解释都有其内在的合理性。但我认为，这场危机的根本原因仍然是资本主义制度性弊端。
表面看来，这场危机不同于传统意义上的经济危机，其突出特征是以美国为代表的发达国家消费过度所引发的债务危机，而不是传统意义上的生产过剩与消费不足。然而，在这种负债消费的背后是由发达国家所主导的不合理的国际分工体系。
在经济全球化背景下，生产与消费已经不再局限于本国之内。国家之间的分工、产业内的分工、产品内的分工影响着一国的生产与消费能力。更重要的是，不同国家在国际分工体系中的地位以及相对应的制度规则安排决定了他们的生产与消费能力。
这和封闭状态下一国的产能过剩与消费不足形成重大区别，而现行的国际分工体系基本上是由发达国家主导的。

扩展资料：
全球金融危机爆发后，中央迅速对这场危机的性质、可能持续的时间及其危害性的程度进行了科学评价，并在此基础上于2008年11月果断地作出了以“积极的财政政策”为主，辅之以稳健的货币政策，通过中央政府的4万亿元投入全力刺激经济。
在当时国家财力许可的条件下，快速出击、重拳出击，极大地抵消了全球金融危机对中国经济的负面效应，保持了中国经济连续快速增长的基本趋势。
中国应对全球金融危机的大手笔决不仅是给世界经济的一剂强心针，事实上，如果没有中国的这一撼世之举，世界经济不可能如此之快地复苏。中国的集中式大规模投入，直接拉动了全球的需求，拉动了全球的投资。
参考资料来源：人民网-再反思·新启示：2008年金融危机的根本诱因是什么？
人民网- 经济学者谈应对2008年金融危机  “中国决策”成