怎么通过保险来理财？

1. 怎么通过保险来理财？

保险主要作用是强制储蓄和风险发生后经济补偿
短期（最少3年左右）看一般不能保本，因为有保障成本
中期（5年以上）看较银行相当
长期（10年以上）看高于银行，因为分红后期比较高，能充分抵消前期的保障成本而产生收益
长期保险产品大体分为3个类别：分红型，万能型，投联型
分红型最稳定，收益一般，无风险，长期持有高于银行收益，而且一般也具保障功能（少数分红型不提供风险保障，但收益会较高，这类比较适合喜欢稳定收益的人士）
万能型最灵活，一般收益比分红高，风险低（最大的风险是太灵活，计划10年存，结果存几年就不存了，使保障成本变高）
投联型收益最高，和基金、股票、货币市场、债券市场联动，理论收益是最高的，但需要一点投资知识，在弱市和强市是需要对保单帐户进行调整，不然有大幅亏损的可能，风险大。
若选择投资：个人建议选择万能型，灵活，收益水平中等，不需要专业知识，也有保障功能；若只投资，不需保障，就选无保障的分红型短期交费险种，一般3年就可出现收益。
你还有什么不清楚，请再追问。

2. 保险如何理财

3. 理财保险怎么理财

就是保障加收益
保险最主要的功能还是保障性，在发生意外情况时能给家人一个安心、一份补偿，收益相对是处于次要地位的。在今天高通胀的情况下，保险合同中的分红条款起到了一定的抗通胀功能，可以使你的本金在保值的同时，能够有一定的增值。毕竟银行利率已经跑不过通胀率了，而证券、房产之类的风险过于大了些。
保险的理财，讲究的是时间累积效应，越年轻、投保时间越长，产生的效益越大。
建议给家庭的经济支柱购买养老险、两全保险（分红型），附加健康险、重大疾病险做补充。儿童以意外险为主（以身故为标的的保额不要超过10万，保险法规定，未成年人身故赔偿上限为10万），可加教育基金做补充。

4. 保险如何理财？

5. 如何进行正确的保险理财

理财类型保险产品，种类繁多。
就目前而言，市场上的主流是双主险（分红险+万能险账户）的形式：
1.购买理财保险，首先要确认自己和家庭，是否保障充足；
2.适当适量购买，不可盲目求多求全；
3.要有明确的财务目标和执行规划；
4.对产品形态和模式，要清晰明了；
5.理解保险理财都是中长期规划，短期收益或高收益，都不现实；
6.和专业的代理人，进行实际有效的交流沟通。

6. 如何进行正确的保险理财

     　　如何进行保险理财        　　人生所处阶段的不同，人们也有不同的保险需求。家庭结构的不同，家庭财务风险的来源也不同。保险理财要依据人生所处不同阶段和不同家庭结构的理财目标，进行具体问题具体分析，选择适当的保险。
        　　(1) 家庭保险规划顺序 
       　　每个人在家庭中扮演的角色和承当的责任不同，所需要的保障力度也不同，因此在经济条件有限的情况下优先考虑最需要的家庭成员最需要的保障，先近后远，先急后缓。 许多家庭在保险上优先给老人和小孩买了一堆保险，这种行为的出发点是好的。可是老人和小孩都属于家庭中的纯消费者，基本不能为家庭的现金流入做出任何贡献。孩子的生活教育，老人的晚年生活最实在的保障就是家庭源源不断的现金流入。你是否为家庭现金流产生的源头做好了备份?
       　　所以保险首先要保障的应当是家庭现金流的创造者，尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者。其次再是家庭中的消费个体，小孩、老人。
        　　(2) 如何选择缴费期更划算 
       　　缴费期越长，每年保费就越低，一来降低保费压力，把钱用在最需要用的地方，且随着时间的推移，保费支出越来越不会成为压力。二来保持每年消耗的成本最低。
       　　此外保险业在不断发展，如果以后保险公司推出了新的产品，非常符合自己心意，有心想买，可竟然是以附加险形式出现，如果主险缴费已完成，附加险也就无法更改了。
        　　(3) 我该买多少?花多少保费合适? 
       　　基本原则就是保费支出不能成为生活压力，保额要能够足以弥补家庭经济收入损失。基础保障的保费应控制在家庭年收入的10%以内。
       　　保额一般有三种算法：
       　　倍数法：也叫双十原则，即用年收入的10%做足年收入10倍的保额
       　　生命价值法：确定未来还能工作多少年，把总收入减掉税收及个人消费等，得出你未来的经济价值，也叫生命价值
       　　需求分析法：此方法最贴近实际，就是计算当一方发生不幸时，给家庭财务带来多大缺口，这些财务缺口包括：
       　　子女独立前的生活教育费用
       　　另一方过渡时期的生活费用
       　　父母赡养及医疗费用
       　　房贷及其他债务
       　　针对不同的险种，还可以对保费进行适当的调整：
       　　寿险：寿险要结合主要家庭责任来设计，所谓家庭责任就是需求分析法中提到的财务缺口，按照自己在家中的收入比例进行分配，由于这些主要的家庭责任都是有时间期的，过了也就没有了。建议适量的终身寿+高额的定期寿组合，定期寿突出家庭责任，终身寿解决身后事。
       　　重疾：重疾保额的确定不仅仅只是考虑医疗费用，还得考虑收入损失的弥补，所以也得根据个人对家庭经济的贡献度而定。
       　　意外：意外伤害的额度最好做到与寿险等额甚至是寿险的2倍，意外事故的至残率远比至死率高，残疾不仅失去收入，还增加家庭负担，而残疾又是按比例赔付的，所以意外买太少无甚意义。
       　　保险是量体裁衣，因人而异。不同的家庭，收入高低稳定与否各不同，生活支出、债务亦不等，资产多寡理财目标也各异，家庭财务抗风险能力有差异。但是，只要你按照以上提到的顺序，依照公式计算保额，规划保费，一切都将显得简单明了。
        　　(4) 人生不同阶段的保险理财策略 
       　　单身期：经济实力非常有限，没有多少家庭责任，首先要考虑意外及意外医疗，再加一份定期寿险。如果条件稍好白领阶层，可以考虑适量的终身寿险，为以后的调整做好铺垫。
       　　二人世界：已经有一定的经济基础，如果之前没有建立终身保障，此时可建立少量的终身保障，寿险以及重疾，同时定期寿险的额度应该覆盖房贷。
       　　三口之家或四二一型家庭：上有老，下有小，中间还有债务，这个时期是整个人生当中负担最重的时期，开销最大，家庭财务抗风险能力非常弱，也是最需要保障的时期，一般为20年~25年。对于家庭经济支柱来讲，需要设计高额的意外险及高额的定期寿险及定期重疾，将风险发生时的经济损失降到最低。同时，有条件还得考虑孩子的教育金储备。
       　　从购买第一张保单开始，我们就要考虑到以后的需求变化，所以保单的.设计要能够兼顾到以后计划的调整性。
        　　(5) 不同人群的保险理财策略 
        　　I. 单亲家庭 
       　　正常的家庭如果失去了经济支柱，剩下的一方即便之前是家里的“剩闲”， 此时此刻也能坚强的站起来，发挥出巨大的潜能。但单亲家庭就完全不一样了，所有的家庭责任以及经济负债都压在了一个人的肩上，孩子的抚养教育、老人的赡养及医疗费用、其他形式的负债等完全靠一个人的收入来支撑。单亲家庭保险的重点就是未来收入保障，保障计划不仅要全面，还要保额充足，保费支出尽量压低，以留出足够的可支配现金用于其他方面的财务规划。高额的意外险、高额定期寿险以及高额定期重疾是首选。
        　　II. 工商个体、私营业主 
       　　他们都是老板，他们之中很多人有车，条件好一些还有房，在平常人眼里，做生意很赚钱。他们普遍都具有这么一些特点：比白领们工作时间更长、更忙碌、更费心、更艰辛;经营难以规模化、系统化;收入不稳定、波动性强;没有参加社会保险，“裸奔”者居多;资金用于生意周转，手上存留现金并不多;生活饮食规律性不强。
       　　所以，他们主要面临三大问题：义不容辞的家庭责任、难以抵御重大风险的脆弱的家庭财务、过劳致死或疾的健康威胁，保障重点即针对这三大问题制定相应的方案。对于非常成功的中小型企业主，还需将资产保全纳入考虑范围。
        　　III. 收入高且稳定的金领阶层 
       　　经过一番拼搏，收入、身份和地位都得到了极大的提高，成了大家眼中的成功人士，只是人也步入中年，基本家庭责任大部分已完成，不仅无负债，家庭资产还有盈余，此时的他们最关心的是自身的健康和生活品质，保障的重点自然就是健康及养老规划。
               

7. 保险是怎么理财的？

就目前保险市场的理财险类型来说，主要是万能险、分红险与投连险。至于什么时候适宜买理财保险，建议您最好是依据您自身的保障状况与经济能力来全面考虑。

　　由于保险的最终功能在于保障，所以若是单纯从收益的角度考量保险，建议您最好是谨慎选择，毕竟任何理财保险的收益情况都是不稳定的。

　　也因此，建议您最好是依据个人的情况，首先给自己完善了必要的保障型保险之后，再依据自己的经济能力情况，给自己选择合适的理财型保险。

8. 理财保险怎么买？

没有最好的保险，只有最适合自己的保险。首先要明确买保险是为了用最少的钱买到最大的保障，避开所谓的理财产品。其次，要明确买保险的意义是为了转嫁风险，如疾病风险、意外风险等。花最少的钱去解决最急迫的风险，才是买对保险、买到适合自己的保险的关键。