什么是供应链互联网金融?

2024-03-02 18:22

1. 什么是供应链互联网金融?

  供应链金融是指以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
  供应链金融有八大模式:
  ①基于B2B电商平台;
  ②基于B2C电商平台;
  ③基于支付;
  ④基于ERP系统;
  ⑤基于一站式供应链管理平台;
  ⑥基于SaaS模式的行业解决方案;
  ⑦基于大型商贸交易园区与物流园区;
  ⑧基于大型物流企业。

什么是供应链互联网金融?

2. 互联网供应链金融十大模式

 互联网供应链金融十大模式
                      在线供应链金融本质上提供协同效应,供应链金融是一个整体,而不是一个单个的产品。互联网金融之后,实际上提高了商业模式和系统安排里的协同性,包括几个方面的协同,供应协同从供应商的角度,需求协同刚才也讲过,一种生产企业的生产协同,还有资金流和物流的协同。下面是我为大家整理了互联网供应链金融模式,欢迎大家阅读浏览。
     第一个模式 
    是传统商业银行在转型的过程当中,推出了一些在线供应链产品,像平安银行、中信银行,我原来在平安银行工作,很多银行推出在线供应链,实际上就是银行通过技术手段,把核心企业,把物流商,把供应商,把经销商连接起来,很多物流企业,中外运、中储都进行对接。实际上在银行层面上,以它为核心,把所有的核心企业、供应商、经销商对接起来之后,就产生了一个比较快的效率,快速申请贷款、快速放款,可以在线上查看即时信息,达到这么一个效果,这是商业银行在做的事情。
    商业银行也有很多的产品,包括预付融资、存货融资,以及应收帐款的融资,衍生出了很多产品,这是基于商业银行的。商业银行的规模是做得比较大的,第二块我们是基于电子商务平台的,这个电子商务平台分好多种,B2C,B2B,C2C,最典型的是阿里,基于大数据,基于内部闭环的电商的体系,卖方客户进行授信,但是授信额度不大。其中包括支付宝还有阿里巴巴、天猫淘宝网都参与了整个体系的构建,包括资金流、物流和信息流,都在那个闭环里面进行循环,这是我们认为比较好的一个模式。当然这个模式是不可复制的,全国也没有几家电商,能够做到像京东、阿里的层次,其它电商做不到,数据量不够大,反应不够充分。
     第二个模式 
    京东的产业模式。京东在供应链产品图有几块,第一块是采购和定单融资,定单形成之后的入库融资,跟经销商形成应收帐款的融资,是这样的一个体系。还有包括一些B2B的电子商务平台也做这个,B2B的电子商务平台有很多种,上海钢联也是上海公司,这个公司做得非常好,是做钢铁贸易的,会员进行在线融资,包括买方和卖方都有融资手段。卖方对现有货物的融资,买方可以进行先款后货的,跟银行差不多。第三方电子商务平台起到撮合的作用,监控资金流和数据的作用,上海钢联是一个很典型的代表,但是资金还是来自于银行。
    电子商务企业互联网金融产品,包括阿里小贷、京东、网盛、建行之间的比较。阿里小贷的比率的利息相对比较高一点,但是单笔凡款金额小一些,比较灵活一点。银行这一块的利率稍微低一点,但是单笔可能稍微高一点,这是他们的一个简单的对比。我们可得出结论,利用互联网金融手段,实际上我们把贷款的这种效率,单笔金额,还有门槛实际上是显著降低了,我们认为这是互联网金融的一个非常好的应用的地方,普惠金融。
     第三个模式 
    是基于第三方支付的,现在很多第三方支付做行业支付,包括易宝还有快钱都做这一块,因为第三方支付为什么做供应链金融,因为第三方支付在长期的过程中积累了大量的上下游的至今收付的信息,这个信息非常重要的,特别是对于行业性的信息。它对经销商、供应商、分销商分别有不同的融资手段。
    现在第三方支付的产品,做行业支付的非常多,其中比较典型的是支付宝、汇付天下、快钱、财付通,之前做航空授信,他们在这方面做了很多关于供应链金融的尝试。另外快钱可能还做一些IT领域分销的支付以及供应链金融。
     第五个模式 
    就是基于大数据预测的信用风险的供应链金融模式,基于统计分布的数据,如此庞大的数据量,可能也只有阿里能做这件事。他们怎么做的呢?阿里有一个损益模型,基于店铺的基础数据,因为店铺的历史交易数据非常多,有800亿个信息项,所有的店铺加带一起。70多个基础指标,48个月的历史数据,你这个店必须有48个月的历史交易数据,100多个项目,20个星钻等级。把这些基础数据采集起来之后,根据一些衍生变化的通过调整的参数,在参数调整过程中,得出了24兆信息项,这个参数调整的团队就有几百号人,然后建模,预测未来的季节性的资金需求的变化,最终会得出值不值得为商户融资,融多少,会得出一个信息。现在大数据风控效果非常明显,单笔信贷成本是2块3,客户3分钟获贷,不良率小于1%,根据已有数据来预测未来违约的风险概率。
     第六个模式 
    现在市场上有一些第三方协同平台,其中中国有一家公司是核利中税(音)的,现在各地查税票信息很分散,实际上它就是整合了各地税务局的一些资源,做一个第三方的平台,这个平台里面你可以查一些税务发票的真实性、金额,除了这些信息之外,它后续还增加了一些企业,因为很多企业在它上面查,又增加了一些定单、收获、结算、发票、支付信息,慢慢整合这些信息到这个平台里面去,有这么一个平台就爽了,因为大部分能够知道在这个平台上的`一些企业,它的一些经营的情况,根据这个经营情况,银行就可以想,我是不是能融资,融多少,基于这个平台是可以做的。国内基于这样的第三方平台有很多,有十几家,这个第三方平台是独立于任何平台的,中间搜集了很多企业的信息。
     第七个模式 
    是基于物流仓储的供应链金融,以五洲在线为例,这家小公司它只为电商企业提供仓储物流的陪送服务。在做的过程中也积累了一些客户的陪送的物流信息,基于这个信息,他和支付宝合作,支付宝就可以管理这些仓储物流公司中,和它共管资金流。在这个过程中实际上它既掌控了物流,电商客户那些商品的物流,又与支付宝一起管住了客户的资金流。这一块就可以做供应链金融,这是一个纯网上的东西,跟线下关系不大,把它归到互联网金融里面来,这是一家很小的公司,今年也开始做这一块,主要提供两大块产品,第一类产品是电商卖家提供仓单质押,电商发货到我这边,我肯定给相应的贷款人开局的电子仓单,是一个非标仓单,这是一种模式,第二种是资金物流托盘,跟广度供应链差不多,卖家只管发货,你的配送等等我全部外包,所以称之为资金物流托盘,是一整套解决方案,这是未来值得关注的一个方向。
     第八个模式 
    是基于ERP系统的,用友、金蝶这种国内大型的ERP系统,实际上跟供应链金融的客群是高度重叠的。很多企业在用ERP,大型企业用得好一点,小企业用网页版的,用了以后可以呈现出用户的资金流的信息、供货的信息、销售的信息,这些信息是非常具有利用价值的。现在国内已经有这种供应链管理企业和ERP企业开始合作,用这些ERP企业里面的客户端沉淀下来的一些信息,为客户进行放款和融资,这也是未来一个发展方向。
     第九个模式 
    是基于电子交易平台和电子交易市场,国内已经有一些电子交易市场合作了,它只是合作某一块领域,但是国内很多大宗电子商品合作还没有建立起来,但是未来包括煤炭、化工、石油、有色,钢铁以及其它一些消费品也会建立这个交易市场。我们可以先把平台建立起来,或者跟已有的平台进行合作。在这些平台上,会提供很多信息,包括简单的信息服务,包括交易的服务,和买家信用的担保,以及金融服务。这种平台在国内会越来越多,我最近碰见建这种平台的至少十几家。
    基于这个平台举个例子,相对屌丝一点的例子,在冬灌环球塑化网,交易的是工业制成品,都是塑料的工业品。实际上这个行业在原来的传统行业观点来看是没有什么太多价值的行业了,但是有一个83年的小伙子,建立起来一个基于全球的塑化的网站,这是一个电子商务平台,可以提供给大家的信息服务和买家、卖家的撮合交易,在此基础上开发了一个环球金融网,提供了八大项服务,借、融、卖、招、贷、投、买、引,八大服务都有相应的东西。
     第十个模式 
    是基于在线产业带的供应链金融。如果未来有前面几种商业的模式、供应链各个点都到网上之后,我们能不能有一个在线产业带?中国的产业带是很多的,包括东莞虎门轻型电子,以及义乌小商品市场,在线产业带能不能放到线上?我在线上进行所有的定单销售、物流、配送、融资、交易、会展全部放到线上去,这个多厉害。
     互联网金融理财攻略 
     一、安全放第一位,收益摆在其次 
    许多刚接触P2P行业的人,一开始只看到收益,却很难辨别风险,要知道寻求高收益的前提是要保本。很多P2P平台为了吸引出资人,往往推出收益很高的标的 或许天标,均匀年化收益高达30%多。有过出资经验的人都知道,高收益也就意味着高风险,出资领域没100%安全的理财项目,一定要谨慎挑选。当然,出资 P2P寻求客观的收益无可厚非,出资者就需要充分了解职业状况,在合理的区间寻觅较高收益的渠道。一般来说,年化收益率超越18%的项目,建议谨慎考虑。
     二、平台实力剖析 
    现在的互联网金融渠道喜欢往自己脸上贴金,诸如“上市系”、“风投系”、“国资系”、“银行系”等行业内默认的标签应运而生。要进行细心的剖析比较,挑选值得信任的平台出资。
     三、挑选资金由银行存管的平台 
    早在2015年监管层出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导定见》和《网络假贷信息中介机构业务活动办理暂行办法(征求定见稿)》中均要求P2P应建 立第三方资金存管机制,挑选“符合条件的银职业金融机构”作为资金存管机构。 可见,银行资金存管已经成为P2P渠道合规的必要条件!但目前真实满足这一要求的平台屈指而数,据第三方权威机构的不完全统计,截止5月15日,有109 家平台与相关银行签订了资金存管协议,签约率约占正常运营平台数量的4.57%,而真实实现存管系统上线的平台仅有18家,约占正常运营平台数量的 0.75%,还不足1%。所以率先达到这个要求的平台,其运营实力自是不言而喻。
     四、风控措施 
    风控是互联网理财平台的灵魂。风控水平直接关系到平台出资项意图安全性,要关注这个平台的风控措施是否完善,是否发表了相关风控资料,贷后办理信息等,风控团队是否厚实。这个我们能够到渠道网站查询或许直接询问客服,必要时也可到渠道运营公司实地考察。
     五、从项目、借贷人上剖析平台 
    要了解一个平台的项目、借贷人等信息,平台信息发表必需要透明详尽,这也是平台标准与否的评判标准之一。
    一个项目优质与否,与借贷方的实力有着直接的关系,我们能够经过平台发表的借贷方名称,进一步经过工商局网站查询,了解到更多信息,进一步评价告贷方实力。
     六、随时关注平台动态,掌握行业信息 
    如果,你已经选定了目标P2P平台,那么平常就多多关注P2P理财公司的新闻动态,一起在可在查找引擎、门户网站等多个渠道中查找与渠道相关的信息,若查到很严重的负面信息,就应该谨慎考虑了。
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3. 什么是供应链金融?供应链金融的模式有哪些

供应链金融是什么意思?

什么是供应链金融?供应链金融的模式有哪些

4. 供应链金融的融资模式有哪些

供应链金融的三种融资模式有应收账款融资、库存融资以及预付款融资。应收账款融资:当上游企业对下游提供赊销的时候,导致销售款回收放缓或者是大量应收账款回收困难的情况下,上游企业资金周转不畅,出现阶段性的资金缺口的时候,就可以通过应收账款进行融资。应收账款融资的模式主要指的是上游企业为了获取资金,以其与下游企业签订的真实的合同产生的应收账款为基础,然后向供应链企业申请以应收账款为还款的来源的融资。存货融资:存货融资主要指的是以贸易过程当中货物进行抵质押融资,一般是发生在企业存货量较大或者是库存周转较慢的时候,导致资金周转压力较大的情况下,企业就会利用现有的货物进行资金提前套现。随着参与方的延伸以及服务创新,存货融资表现形式是非常多样的,主要是以下的三种方式:静态抵质押,动态抵质押以及仓单质押。从目前的市场情况来看,在存货融资的过程当中,通常供应链企业为了避免因为市场价格波动或者是其他的因素导致库存积压,在库存环节单纯就库存的商品对中小企业进行库存的融资的情况较少,更多的是在采购或者是销售阶段得益于整体的供应链条环节紧扣就可以对库存进行控制了,因此,中小企业更多的是通过其他的渠道进行库存融资的。此外,一般的供应链业务当中因为上下游的协调配合,库存周转是较快的,单独以库存融资情况相对传统贸易融资是较少的。预付款融资:在存货融资的基础上,预付款融资得到了发展,买方在交纳了一定保证金的前提下,供应链企业代为向卖方议付全额的货款,卖方在根据购销的合同发货以后,货物到达指定的仓库以后设定抵质押为代垫款的保证。在产品销售较好的情况下,库存周转是较快的,因此资金大多集中于预付款的阶段,预付款融资的时间覆盖上游排产以及运输的时间,有效的缓解了流动资金的压力,货物到库可以与存货融资形成“无缝对接”。

5. 供应链金融模式有几种?

随着人们手头渐渐富裕,消费升级,单一类型的产品显然不能满足人们的需求,这时技术也完成升级同时工业化水平提高,产品的生产模式就由原来的企业内分工转向为企业间分工。就像迪蒙供应链金融系统为企业采购、生产加工制造、销售等环节提供增信、融资、担保、账款管理、支付结算等一系列金融服务的互联网金融系统,通过商务协同实现供应商、生产商、销售商与消费者生态圈的信息共享,可有效整合供应链上下游资源,全面实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”。一些企业完成产品原材料的搜集,一些企业共同分环节完成产品的制作加工过程并对接下游的经销商由他们完成产品的销售,这一条链式的功能结构就是我们所说的供应链,企业内部的管理只要由管理企业的老大做出决策即可。
供应链金融在目前有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
1、应收账款模式
上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证(对中小企业来说是应收账款)转让给金融机构融资从而进行自身的运营,若到还款期限中小企业不能还款,则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。

那么对于金融机构来说,还款来源相当于从中小企业转为核心企业,即第一还款来源是核心企业,第二还款来源才是中小企业运营所获利润,这就大大降低了贷款风险。在这种模式下,因为核心企业到期必须付款,对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别,而它帮助了中小企业完成融资问题,提高供应链资金统筹效率。
2、保兑仓模式
下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款,所获贷款即可向核心企业进货。

金融机构引入第三方监管企业(一般来说是物流企业)对核心企业的货物进行监管,根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物,即对中小企业只放货不给钱,当中小企业将对应货物卖出获得销售额,便可向银行申请下一阶段要卖的货物,以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。
3、动产质押融资
动产质押融资模式中可以不涉及核心企业,但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理,所以我们仍把其作为供应链金融的模式之一。

具体流程如下:急需融资的中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款,货物存放在第三方监管公司,由第三方监管公司负责货物的监管,货价的评估以及货物的发放等,一定程度上借鉴监管公司给出的货价评估后金融机构发放贷款,中小企业用运营所得还贷(过程中可以申请拿出监管公司中的部分货物进行售卖),如果中小企业跑路或者丧失还款能力,金融机构也可以提前与核心企业签购协议,希望通过核心企业的回收来解决货物的处理问题。

供应链金融模式有几种?

6. 供应链金融的融资模式有哪些?

供应链金融的三种融资模式有应收账款融资、库存融资以及预付款融资。
1、应收账款融资:
       当上游企业对下游提供赊销的时候,导致销售款回收放缓或者是大量应收账款回收困难的情况下,上游企业资金周转不畅,出现阶段性的资金缺口的时候,就可以通过应收账款进行融资。应收账款融资的模式主要指的是上游企业为了获取资金,以其与下游企业签订的真实的合同产生的应收账款为基础,然后向供应链企业申请以应收账款为还款的来源的融资。
2、存货融资:
       存货融资主要指的是以贸易过程当中货物进行抵质押融资,一般是发生在企业存货量较大或者是库存周转较慢的时候,导致资金周转压力较大的情况下,企业就会利用现有的货物进行资金提前套现。随着参与方的延伸以及服务创新,存货融资表现形式是非常多样的,主要是以下的三种方式:静态抵质押,动态抵质押以及仓单质押。从目前的市场情况来看,在存货融资的过程当中,通常供应链企业为了避免因为市场价格波动或者是其他的因素导致库存积压,在库存环节单纯就库存的商品对中小企业进行库存的融资的情况较少,更多的是在采购或者是销售阶段得益于整体的供应链条环节紧扣就可以对库存进行控制了,因此,中小企业更多的是通过其他的渠道进行库存融资的。此外,一般的供应链业务当中因为上下游的协调配合,库存周转是较快的,单独以库存融资情况相对传统贸易融资是较少的。
3、预付款融资:
       在存货融资的基础上,预付款融资得到了发展,买方在交纳了一定保证金的前提下,供应链企业代为向卖方议付全额的货款,卖方在根据购销的合同发货以后,货物到达指定的仓库以后设定抵质押为代垫款的保证。在产品销售较好的情况下,库存周转是较快的,因此资金大多集中于预付款的阶段,预付款融资的时间覆盖上游排产以及运输的时间,有效的缓解了流动资金的压力,货物到库可以与存货融资形成“无缝对接”。

7. 什么是供应链金融,它的融资模式有哪些

供应链金融的定义:就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。
供应链金融的融资模式:
应收类:应收账款融资
预付类:未来货权融资模式分析
存货类:融通仓融资模式分析

什么是供应链金融,它的融资模式有哪些

8. 供应链金融指的是什么,有哪些模式?

供应链金融指从供应链产业链整体出发,运用科技手段,整合物流、资金流、信息流等信息,在真实交易背景下,构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系,提供系统性的金融解决方案,以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求,降低企业成本,提升产业链各方价值。有应收账款融资模式、预付账款融资模式。一,供应链金融是通过捆绑核心企业与上下游企业的信用,将核心企业的信用传递到上下游企业,核心企业往往需要承诺回购质押货物、支付应付款等,故此,核心企业的资信决定了所属供应链的信贷风控水平。合合信息启信宝企业版依托2.3亿家的超过1000亿条的动态企业大数据,包括工商、股权、司法涉诉、资产、舆情等1000+个数据维度,提供360度全景信息查询,帮助供应链金融服务商深度透视核心企业背景,并可通过综合“成长性、资本背景、经营质量、企业规模、知识产权、风险”等维度计算出的启信分,快速了解企业资质与风险水平。二,由于核心企业有权决定供应链的构成,对供应商、经销商和下游制造企业有选择权力和较强的控制能力,因此,供应链金融服务商还需要重点评估核心企业在供应链中的地位和财务状况。合合信息启信宝企业版提供200+产业链专题,多方位展示各产业链的全国地域分布、上中下游产业结构、各环节重点企业及量化实力指数,为供应链金融服务商通过产业研究评估核心企业供应链地位提供了高效的大数据工具。另外,核心企业的关联交易占比也需要重点评估。如果应收账款的供应商是核心企业的关联方,那么极有可能发生供应商通过关联交易获取大量的应收账款凭证发票与交易合同,从金融机构处套取资金,最终转移到核心企业。三,这种通过虚构关联交易或非公允价值交易等方式进行财务造假的事件在上市公司中屡见不鲜。因此,供应链金融服务商需要对核心企业上下游的融资企业进行关联关系排查。合合信息启信宝企业版不仅提供上交所规则、深交所规则、企业会计准测这3种规则下的关联方认定,还支持企业间“找关系”,从股权、高管任职、疑似等多维度寻找上下游融资企业与核心企业之间是否存在关联关系、关联路径和关联程度,有效规避关联交易占比过高的风险。