目前国内P2P平台主流的风控模式有哪些？

1. 目前国内P2P平台主流的风控模式有哪些？

　　风控就是所谓的风险控制能力。P2P所在的互联网金融领域本质上还是金融，风险控制仍是互联网金融发展的核心。目前我国P2P平台的几种风控模式：
　　一、担保机制
　　二、大数据构建风控模型
　　三、风险准备金模式
　　四、分散模式
　　现在P2P平台都拥有一套完备的风险控制流程：1.严格的贷前信用审核；2.平台二级严格审核评分；3.分散匹配的优质债权，确保投资资金安全；4.和保险机构合作，建立资金投资安全保障计划。平台上有第三方托管账户，启动风险准备金，如果借款方未按期还款，由第三方合作机构全面垫付。

2. P2P理财平台最常见的风控手段有哪些

P2P理财平台最常见的风控手段有三种贷前信息审核

个人信息核验：
通过对用户的个人信息(姓名、身份证号、手机号、银行卡号等)进行真实性校验，帮助互联网金融机构降低审核个人信息时的人力和时间成本，有效控制恶意欺诈风险。

信用资质核验：
对借款人的历史借贷、消费特征等行为进行分析，前置性判断用户的还款能力（经济实力）和还款意愿（道德风险），结合海量合规风险数据，甄别借款人是否曾经在司法机关、金融、信贷等机构出现过不良记录，为信贷决策提供可靠参考依据。

多平台借贷预警：
通付盾通过“风险信息共享平台”服务了大量金融级企业和机构，真正实现跨行业信息共享、联防联控，有效甄别多平台借贷行为，帮助信贷机构降低风险、减少资金损失。
2.贷后管理
贷后监控：
当借款人出现失联、违法及其他影响用户还款能力的情况或在其他平台出现逾期时，通付盾会及时给客户进行预警，帮助客户规避损失。

逾期催收：
通付盾在大量多维度、多结构的数据基础之上，通过大数据智能分析，为金融机构提供逾期账户失联信息修复服务，辅助金融机构降低不良率。

3. p2p风险控制都有哪些

1、专业的风控团队和操作标准
专业的风控团队和操作标准是风控体系中必不可少的，有专业的风控团队和部门，才能明确职责所在，各司其职；有规范的操作标准，才能让按章办事，避免运营过程的混乱。

在这些团队中包括了信用审查部门，主要对个人资料及征信的全面核查;还包括了资产评估部门，严格评估抵押物的市场价值及归属权，控制抵押率保持在合理范围;此外，还有相关政策部门，及时了解相关法律法规，避免违法，同时也确保每一项理财产品项目合法合规;风控体系中还少不了实地考察的部门，主要对每笔贷款现场进行尽职调查。另外，专业审批人员也是不可少的，主要是对工作证明与收入流水、连带资产证明、征信报告、还款来源证明等，核实借款者的基本信息。

2、账户管理、逾期催收
除了贷款前的风险调查外，借款过程以及借款到期后风控也应该到位，小额信贷业务不可避免会有一部分客户出现逾期及坏账，这就需要催收。催收有不同的方法和策略，这就需要相关部门有所把握，并采取不同的催收策略，以保证总体的风控水平，这部分工作也是风控的重要内容。此外，相关风控人员还会对部门客户、企业进行追踪，若有任何风险信号出现，立刻调整信贷政策。

3、风险准备金
风险准备金是平台从借款项目中抽取一定比例的借款存在准备金账户中，借款项目如出现还款逾期，第三方担保履行职责出现风险时，风险准备金能用以支付用户本金，尽可能降低投资者的损失。现在很多的平台的风控体系中都少不了这个风控手段。

4、资金银行存管

p2p风控体系是一个整体，缺少任何一环都可能让风控的实力减弱，除了以上的一些方面外，个别平台还有资产抵押担保、分期还款、融资担保机构担保、创新信审体系等方面，当然还有例如木融宝这样质押模式的平台，这一类是比较安全的。此外，风控体系中还少不了网贷系统的安全维护体系，以防止黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等。

4. 常见的p2p风控模式有哪些？

目前国内P2P平台的风控模式不尽相同，不过综合分析，目前主要有以下几种：1，出借人自担风险模式
2，平台保证模式
3，风险备用金模式
4，债权转让，风险备用金模式
5，抵押，风险备用金模式
6，担保机构担保模式
7，金融机构信用，担保机构担保模式
8，小额贷款担保模式。同时，为了最大程度降低风险，目前国内主流P2P平台大多选择了和专业的第三方风控软件提供商合作的模式，将自有模式和三方结合起来，比如国内的主流P2P平台都在使用的同盾反欺诈服务，当然，效果也是最好的。

5. p2p风险控制都有哪些手段

投资人必须有一套自己的投资公式，因为投资都是有风险的，就拿风投举个例子。
也许你听说过风投，他们的唯一收入来源就是投资其他公司，但他们投资的公司最终都盈利了吗？好像并没有！虽然只有少数公司能够成功上市，不过一旦上市成功，股票一套现，呵呵你懂得。
风投且用收益覆盖坏账，P2P亦然，这也是投资的真谛。
PS：只要你的投资收益高过了银行的利率，就是一次成功的投资，你说呢？

个人比较看好的模式：
1、平台作为中介，投资项目谁推荐谁担保，并缴纳保证金，无限连带责任模式。
2、抵押物直接抵押给投资人，或纯质押变现能力超强的质押物的资产变现模式。
3、让第三方参与，最好是保险公司承保，对项目坏账进行理赔的风险转嫁模式。
4、打乱、分散、高低风险收益搭配，投资多平台多类型多项目的债权集合模式。

6. p2p平台有哪些措施来控制风险

1、小额分散    
什么是小额？金融办要求小额贷款公司单笔借款借款额度，不得超过注册资金的5%。这是小额。什么是分散？借款人的行业、地域分散，借款人的数量足够多。
2、杜绝虚假借款人
资本是靠时间获利的，这来带个很严重的问题：风险滞后，旁氏骗局就是这样的玩法。就我的经验来说，只要是真实的做事的人，绝大部分还得比较可靠的。出现坏账的，要么是借款人一开始就是想骗钱的，要么这个借款人就是虚假的。
检验是否是虚假借款人的方法也很简单：随机抽查借款人的打款记录、借据，或随机访谈借款人。

3、资产管理风险
资产管理是银行的核心竞争力，也是个很专业的工作。做的不好，可能就会出现流动性危机，严重的引发挤兑等（P2P模式理论上不应该出现挤兑）。
什么是资产管理呢？我在之前说过，对投资人来说，一定要小额分散，这样才能控制风险。但小额分散对个人的资产管理是矛盾的，我投10万出去，一年后的确挣了1万块，手头有6万资金，可还有5万是债权的形式存在的，还没收回来。
因此很多P2P平台都设计了各种投资产品（也可以叫是广义的理财产品，可我们平时说的理财产品，都是狭义的理财，只能由商业银行等金融机构发行，这里暂且避讳），可以让投资人在一定时间内把本息全都收回。
当前可见的P2P的资产管理方式有两种：1、债权转让式。2、拆分债权式。
（1）债权转让式
目前做的规范的P2P都采用这种模式：投资人A投了若干笔借款，半年后到期，这时A把还没还完的债权以一定价格转让给投资人B。这样投资人A就能够在一定期限内收回本息，成功退出。这种模式也有一定风险，如果平台运营能力弱，找不到投资人B的话，那投资人A就只能等到借款人按期限把钱还完，才能把本息收回了。类似信托展期，但这种资产管理模式，风险可见，相对来说还是比较靠谱。
（2）拆分债权式
这是目前P2P风险极大的一块。借款人C借款100万，期限6个月。这时平台方把债权拆成6笔，额度100万，期限1个月的借款。第一笔借款给借款人，第二笔借款给第一笔借款的投资人，第三笔借款给第二笔的投资人，以此类推。这么惊心动魄的环节，一旦没有衔接上，就会发生借款人的逾期。可实际上借款人并没有逾期，平台也无法提前把钱收回，但从投资人角度，这已经逾期。继而造成不信任，引发更多逾期。。。然后就挂了。

7. P2P风控模式有哪些

目前主要有以下几种：
1，出借人自担风险模式  
2，保证模式 
3，风险备用金模式 
4，债权转让，风险备用金模式 
5，抵押，风险备用金模式 
6，担保机构担保模式  
7，金融机构信用，担保机构担保模式   
8，小额贷款担保模式。

8. 一个安全的P2P平台应该具备怎样的风控体系

一直以来关于网贷平台风险管理系统方面的分析始终处于比较缺失的地位，不仅是因为行业处于初创期，而更重要的是这个行业风险管理体系构建的薄弱。在此我将尽力为大家详细分析当前网贷平台运营过程中风险管理的要点和难点所在。
(1) 法律专业技能。目前平台所经营的业务大部分还属于比较传统融资业务，其背后更多的还是法律层面合规性的问题。如果平台风险管理人员缺乏的必要专业的法律技能，则平台极可能面临合规风险的挑战。
(2) 财务、审计技能。该项技能的缺失除了造成平台缺乏必要的项目可行性分析和项目管理的专业能力外，还容易导致对融资项目的虚假资产与负债以及未来现金流等问题的预估和识别上的误判，以及对借款人财务状况的识别分析存在严重的不合理情况。
(3) 评估技能。 平台对抵押物提供正确的评估是有效防范借款项目出现损失的一个重要保障。因此对抵押物提供正确的评估是借款风险口得到合理覆盖的一个前提。不过需要指出的是当前很多平台简单粗暴地已所谓抵押率5成或者6成作为未来规避贷款风险的做法也是值得商榷的。
(4)信贷政策制定与产品开发的能力。该项技能是所有专业能力上要求最高的一项。如果网贷平台对所在区域和行业的中小企业整体经营状况有所合理评估并把握市场环境的变化，那么就能制定适合所在区域客户风险管理要求的信贷政策，更能开发出根据个体差异化的融资产品和贷后管理方案。
网贷平台风险管理体系的构建
1.道德风险管理体系
首先，网贷公司必须要打造一支高效、高素质的专业化团队。虽然高素质团队并不能完全规避道德风险，但是确可以适度降低一部分道德和操作风险。网贷平台除了专注于日常的媒体公关和业务拓展之外更需要将员工的道德培训放到重要的地位，不应仅强调招聘准入门槛的要求，更要关注员工日后持续的职业培训，防范员工因疏忽大意、过于自信、道德不良而产生的相关风险。
其次，在构建整个道德风险管理体系过程中，注重对员工归属感的关注也是十分重要的。目前的部分网贷平台与员工之间虽然有着股权激励等相应措施，不过还是应该避免公司与员工之间的纯粹雇佣关系，避免所谓“平台打工者”的消极认识而造成潜在道德风险的出现。
最后，合理的制约机制和岗位设置是从制度层面避免道德风险的有力途径。网贷平台应该合理、科学地划分各个岗位，对财务、审计、风控部门内部形成具备一定制约机制的模式，明确划分个职能部门的权利范围和授权形式。网贷平台的风险管理部门与其他相关部门应该形成各司其职，相互配合，信息互通，相互监督制约的有机整体，从制度层面构建防范网贷平台道德风险的核心。
2.内部控制制度的构建
当我谈到网贷行业内部控制的时候，很多朋友都建议，现在行业处于野蛮初创期还是等以后成熟了再研究也不迟吧。不过我还是坚持认为如果在从初创到成熟的过程中，缺乏必要的制度建立，缺乏管理体系的构建，我始终会怀疑所谓的成熟期是否会真的到来，与其等待不如早日准备吧。
首先，平台应该根据自身实际发展情况制定一套合理的风控指引。一套科学完备并且有实际操作性的相关指引，能够对当前缺乏专业技术能力和从业经验的新员工提供很好的风险管理指导，有利于贷前调查和贷后管理有效地完成。
其次，制定风险考核标准与责任追究制度的必要性。无论目前网贷平台对外宣传自身风险管理设计的如何好，制度设计如何完善，没有可依据依据的风险管理考核追究制度，没有对终身负责制度的情况下，违法制度的违约成本几乎是很小的。当前网贷平台员工，出现欺诈和违约行为还是比较多的，特别是一旦出现项目逾期等情况，其背后普遍存在一定的不合规等操作情况。在没有追究责任的情况下，大部分员工无非是又跳槽去了其他公司，最终不是消费者买单就是担保公司负责。因此我也建议，针对这类的风险，网贷公司应该及时制定终身追究制度，对员工涉及此类违规行为，网贷公司可以根据实际所造成的损失来追究相关责任。
希望以上的回答对您有帮助！