1. 2008年金融危机是什么时候开始的,是几月几日开始金融危机,主要是什么影响金融风暴
2007年8月9日 开始。
影响原因: 美国人贷款买房子,买了房子之后发现房价比实际得价钱要高出很多,然后就非常得生气,接着就不还银行得钱,这叫次贷危机。这就是产生金融危机得原因了,害处可多着呢,你也应该看了很多新闻,很多企业倒闭了,物价跌了,很多人失业了,工作难找了 等等一系列得害处。
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2. 2008年金融危机的起因,经过,结果是什么?
原因:在松弛的签名承受标准下的过度借贷为美国房贷泡沫的特征之一。信用泛滥并导致大量的次级按揭(次级贷款),投资者认为这些高风险的贷款会被资产证券化而缓和。
由失败的资产证券化计划所导致的损害横扫了房屋市场及其企业,继而引发了次级房屋信贷危机。这危机令更大量的银主盘被银行在市场上抛售。这些过量的房屋供应使得周边的住屋价格都大为下跌,造成它们容易遭法院收回拍卖或被放弃。这个结果替往后的金融危机埋下了伏笔。
过程:受影响的公司只限于那些直接涉足建屋及次级贷款业务的公司如北岩银行及美国国家金融服务公司。一些从事按揭证券化的金融机构,例如贝尔斯登,就成为了牺牲品。2008年7月11日,全美最大的受押公司瓦解。
印地麦克银行的资产在他们被紧缩信贷下的压力压垮后被联邦人员查封,由于房屋价格的不断下滑以及房屋回赎权丧失率的上升。当天,金融市场急剧下跌,由于投资者想知道政府是否将试图救助抵押放贷者房利美和房地美。
2008年9月7日,已是晚夏时节,虽然联邦政府接管了房利美和房地美,但危机仍然继续加剧。
然后,危机开始影响到那些与房地产无关的普通信贷,而且进而影响到那些与抵押贷款没有直接关系的大型金融机构。在这些机构拥有的资产里,大多都是从那些与房屋按揭关联的收益所取得的。
对于这些以信用贷款为主要标的的证券,或称信用衍生性商品,原本是用来确保这些金融机构免于倒闭的风险。然而由于次级房屋信贷危机的发生,使得受到这些信用衍生性商品冲击的成员增加了,包括雷曼兄弟、美国国际集团、美林证券和HBOS。
而其他的公司开始面临了压力,包括美国最大的存款及借贷公司华盛顿互惠银行,并影响到大型投资银行摩根史坦利和高盛证券。
从历史上发生的几次大规模金融危机和经济危机来看,大部分经济危机与金融危机都是相伴随的。也就是说,在发生经济危机之前,往往会先出现一波金融危机,最近的这次全球性经济危机也不例外。
这表明两者间存在着内在联系。其主要缘由在于,随着货币和资本被引入消费和生产过程,消费、生产与货币、资本的结合越来越紧密。以生产过程为例,资本在生产过程的第一个阶段———投资阶段,便开始介入,货币资本由此转化为生产资本;在第二个阶段里,也就是加工阶段,资本的形态由投资转化为商品;而在第三个阶段里,也就是销售阶段,资本的形态又由商品恢复为货币。
正是货币资本经历的这些转换过程,使得货币资本的投入与取得在时空上相互分离,任何一个阶段出现的不确定性和矛盾都足以导致货币资本运动的中断,资本投资无法收回,从而出现直接的货币信用危机,也就是金融危机。
当这种不确定性和矛盾在较多的生产领域中出现时,生产过程便会因投入不足而无法继续,从而造成产出的严重下降,引致更大范围的经济危机。这便是为何金融危机总是与经济危机相伴随,并总是先于经济危机而发生的原因所在。
在某些情况下,也不能排除金融危机独立于经济危机发生的可能性,尤其是当政府在金融危机之初便采取强有力的应对政策措施,比如,通过大规模的“输血”政策,有效阻断货币信用危机与生产过程的联系,此时就有可能避免经济危机的发生或深入。
3. 什么是金融危机?08年金融危机是怎么形成的?
金融危机,是指金融资产、金融机构、金融市场的危机,具体表现为金融资产价格大幅下跌或金融机构倒闭或濒临倒闭或某个金融市场如股市或债市暴跌等。
系统性金融危机指的是那些波及整个金融体系乃至整个经济体系的危机,比如1930年(庚午年)引发西方经济大萧条的金融危机,又比如2008年9月15日爆发并引发全球经济危机的金融危机。
2007-2008环球金融危机:
又称金融海啸、信用危机及华尔街海啸等,是一场在2007年8月9日开始浮现的金融危机。自次级房屋信贷危机爆发后,投资者开始对按揭证券的价值失去信心,引发流动性危机。
即使多国中央银行多次向金融市场注入巨额资金,也无法阻止这场金融危机的爆发。直到2008年,这场金融危机开始失控,并导致多间相当大型的金融机构倒闭或被政府接管。
扩展资料:
金融危机的应对策略:
一是股权重组,增资扩股;二是坏账打包,切割剥离;三是注入资金,解决流动性。
首先,政府对陷入危机的金融机构进行重组,增资扩股。比如美国把“两房”国有化,把私有企业变成了国有控股的企业。
其次,把银行的坏账剥离,打包放在一边,银行复苏后赎回资金,如果银行倒闭了,由政府埋单,将坏账清零。
最后,当银行陷入流动性危机,老百姓挤兑时,注入资金,增加现金流。或者政府出面担保,增强社会信心;或者政府出面担保,让其他银行拆借。
参考资料来源:百度百科-金融危机
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4. 2008年的金融风暴是怎么回事?
简单的说,美国在2001年之后执行扩张性的经济政策,鼓励私人消费,其中有很大一部分是以房地产作抵押的贷款消费。在房价上涨的时期没有问题,06年之后美国经济有通胀的风险,所以美联储连续升息,房地产价格下降,贷款出现大面积的坏账,银行受不了了,私人的消费自然也下降了。
这在以前也发生——市场经济的周期性波动无法避免。这次之所以如此严重还有很多原因,主要的一个是所谓的抵押贷款证券化(次级贷款证券化),解释起来可能有些麻烦。
简单的说就是,银行将贷款卖给另外的公司并收回资金,这个接受贷款的公司以此为基础发行证券,将这种证券卖给证券市场上的投资者(就是说,这个公司承诺这些贷款的还款利息和本金最终构成投资者的投资收入)。如果贷款者确实按期还款的话,整个链条没有一点问题,而且银行放贷转身就卖出去,看似一点风险也没有,所以银行降低放贷的标准,许多不审慎的贷款都获得批准。
房价下跌,抵押品价值下降,贷款大量违约,最终对资本市场投资者的支付也出现问题,证券化这种金融创新将几个市场联系在一起,造成了前所未有的冲击力,调整起来就比较麻烦了。
于是,,,,就危机了
尝试下回答你:
怎么引起?
1、历史背景,美国在2000年左右遭遇网络泡末危机,他是怎么应付这次危机的呢,就是降低利息,让社会消费和投资,这样做的后果就是以房地产为代表的行业快速崛起。
2、在房地产迅速扩张的时候,大家都觉得投机或则投资房地产利润高风险小,也在假设房价一直上升的前提下,很多因素一起作用下,一些收入不好的人,也进入购房队伍中,不付首付,贷款公司给他们先是很低的利息,然后后几年利息随行就市,本来如果房价格一直涨,他们这么做是能赚钱的,就跟中国一样,在涨了过后把按揭转给别人即可,中间的差价即是利润。这个过程如果顺利,买房人,贷款给买房人的单位,还有保险公司都是赚钱的,注意下最后一个也就是保险公司,这点和国内不一样,保险公司是怎么个角色呢?也就是比如一银行要贷款给一个购房人,他会做一保险,当这个业务失败的时候,损失由保险公司来承担,而保险公司为什么会做这个业务呢,因为他们排除几个点的故障率后,他们计算出这个做法也是赚钱的。与此同时,为了尽快套现,放贷人把那贷款做成证券,以现金方式出售给投资人,保险公司把自己做的业务转让给其他保险公司套现,也就是说,保险公司比如预计一业务能赚10万,他把这个业务转让出去过后,他只赚8万,而下家公司给他现金。
3、具体操作工程中,还有杠杆因素,也就是,比如一银行,他只有一亿资产,他通过杠杆运做,他能做20倍也就是20亿的生意,赢利亏损都是20倍比例,因为后面有保险公司支撑,他也没多大顾忌。
4、在房价起来的后几年,政府看到地产过热,涨的太快,政府预测这是危险信号,比如会产生人人都来投机地产,预计地产开发过多以后形成长时间消化过程等后果,于是政府提高利率,这样贷款人的压力增大了许多,也就是说在当时设计那个还款模式下,当前几年,低利率时限付完过后,利率起来的,那部分收入不好的人还款压力大了许多。于是有的人就卖房子,这样房子多了,自然要便宜,于是市场开始降低价格出售。
5、为什么政府要打压房地产呢,美国政府也应该担心人民有怨言等因素,美国是民主选举,大选时候对政党很有影响,而且有网络泡末的前车之鉴,所以美国那么做,应该是合情合理。
6、当房子下降过后,多数人觉得房子的价值比不上按揭的价值了,也就是比如一个房子,以前买成100万,按揭了3年,还剩下80万要还,而现在这房子实际价格还不到70万,本来他们经济条件也不好,他们只有牺牲信誉,停止还款。一连串的,银行收不到钱,只有收房子,把房子拿来便宜卖,房子价格更低,由此恶性循环,而做担保的保险公司,因银行业务亏损,也遭受极大的损失,美国最先救的AIG就是保险公司。与此同时,那些债券,已经卖出去了,这个时候,由于按揭已经不能收上来了,那么这些债券基本就没有利润或者价值了,而购买这些债券的,包括了美国大多数金融机构还有大部分国民和单位等,你想影响面有多大,甚至外国政府,单位和个体,比如美国的房地美和房利美就是做那债券生意的,中国就有3700亿美圆在里面。于是大家都亏,全面的金融危机就爆发。
为什么会引起,就是因为有些人忽悠老百姓买房,他们好赚钱,比如中介商,比如建筑和开发商,当然这些老百姓现在看来傻傻的,和我们差不多,也是自己分析失误,谁让你知识不够不能作出正确预测呢?
望采纳谢谢
5. 2008金融危机爆发的原因是什么?
原因:
1、放松管制的新自由主义政策。美国解除对金融机构的管制,使得越来越多的金融机构被吸引从事投机性业务,缺乏监管的金融市场为金融泡沫的产生埋下了祸根;
2、货币政策的操作不当。20世纪80年代以来,美国货币政策长期坚持低利息率的取向,而长期的低利息率推动美国股票市场周期性地出现繁荣和泡沫;
3、金融创新的过度滥用。美国的金融政策为金融产品创新提供了外部条件,在利益最大化的驱动下,金融衍生品的种类和规模急剧膨胀;
4、养老保障体制的市场化刺激了金融产品的需求。20世纪80年代以来,发达国家普遍推行削减福利开支的养老金市场化改革。家庭对增加避险和流动性金融衍生工具的需求,不仅推动了金融市场的过度繁荣,也进一步削弱了面向实体经济的投资。
扩展资料
为缓解次贷风暴及信用紧缩所带来的各种经济问题、稳定金融市场,美联储几月来大幅降低了联邦基金利率,并打破常规为投资银行等金融机构提供直接贷款及其他融资渠道。美国政府还批准了耗资逾1500亿美元的刺激经济方案,另外放宽了对房利美、房地美(美国两家最大的房屋抵押贷款公司)等金融机构融资、准备金额度等方面的限制。
在美国房贷市场继续低迷、法拍屋大幅增加的情况下,美国财政部于2008年9月7日宣布以高达2000亿美元的可能代价,接管了濒临破产的房利美和房地美。
参考资料来源:百度百科-全球经济危机
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6. 2008年为什么会发生金融危机?
最快都要明年年底才稳定下来啊。 中国经济或在明年中期遇最大困难 金融海啸已经在全球许多国家登陆,面对可能到来的经济衰退,全球正在采取救市措施。在我国三季度GDP增速仅为9%的情况下,未来一段时间内,我国经济走向如何?我想谈几点看法。 经济下行难以逆转 国家统计局20日发布数据显示,前三季度GDP同比增长9.9%,比上年同期回落2.3个百分点。以此来推算,三季度GDP增速仅为9%。因此许多人对中国经济四季度以及2009年走势表示担忧。 实际上,经济下滑已经相当严重,根据早前公布的9月份用电量增速已经滑落至3%,1~9月用电量增速滑落至9.9%,按照经验值,这个用电量水平对应的经济增速应该至少在9%以下。 主要问题在于出口和投资贡献下降,其中出口贡献下降了0.9个点。 现在看来,经济下行加剧正在进行中,很难判断何时见底,因为未来中国经济有硬着陆的风险。一旦发生,底可能是一个很长时期。 从金融动荡到全球总需求大幅下降,会存在一个滞后期,所以明年中期是一个很困难的时期。 四大因素影响通胀压力 国内9月份CPI上涨4.6%,比上月回落0.3个百分点;PPI上涨9.1%,涨幅比上月回落1.0个百分点。PPI与CPI双降之后,四季度及2009年的 通胀形势如何? 其实,CPI回落主要是翘尾因素大幅消失,PPI回落主要是国际商品市场近期大幅下跌。当前国内通胀压力减轻,四季度通胀有望继续回落,但2009年通胀存在较大不确定性。 {本回答属◇蓶чī℡ 版权,谢绝粘贴} 西方国家兜底式规模空前的救援计划,始终是未来中长期内引发通货膨胀的潜在源头。就国内来看,几个方面因素值得注意: 1、能源、粮食等初级产品的价格会否震荡后返身向上。因为市场流动性疏缓后,资金是要找出路的,如果美国经济没有出现新的产业亮点的话,只可能有三个去向,消费信贷、新兴市场和能源等资源市场。如此一来,商品市场反弹,从而对PPI产生新的推力。 2、财政能力的减弱将迫使政府放松价格管制,从而使积压已久的通胀压力释放出来。 3、制造业大量企业倒闭后,制造品的供给层面将产生新的通胀压力。 4、不得不采取的扩张性货币政策与扩张性财政政策将从货币供应层面推动物价上涨。 企业最大压力是外需骤降 前三季度,规模以上工业增加值同比增长15.2%,比上年同期回落3.3个百分点,其中,9月份增长11.4%。这一数据反映出了企业经营状况的恶化加剧,增速回到个位数是大概率事件。 企业面临四大压力:汇率升值、原材料成本上升、劳动力成本上升、外需骤降。如果欧美经济陷入深度衰退,对于一个出口已经占到GDP40%的国家,是致命的。 现在看来,三季度出口依然平稳,主要是上半年订单延续,而1~9月美国金融危机还没有从市场明显扩散至实体经济层面,美国经济还维持2%的增长。但是9月份后期,雷曼事件后,感觉明显不一样了,市场与实体经济的防火墙被冲垮,未来几个季度美国经济将进入显著衰退,溢出效应波及全球,中国出口很不乐观。明年上半年有可能回落至个位数增长。 明年人民币贬值可能性增加 截至2008年9月末,国家外汇储备余额为1.9万亿美元,同比增长32.92%。9月份外汇储备增加214亿美元,远低于当月293亿美元的贸易顺差。 总的看来,7、8、9这三个月资本流入下降很厉害。金融海啸过后,国际资本从新兴市场撤离应该是一个趋势,而且正在发生。 美国经济去杠杆,消费信贷会大幅萎缩,与之对应的新兴市场出口模式的经济前景悲观。同时,变卖资产大量资本撤离去回补母国金融机构的损失,满足去杠杆的财务调整的要求也是重要因素。若趋势延续下去,不排除中国外储2009年中期后出现下降的月份。 事实上,2007年,中国经济已经走到了一个既有经济模式的尽头,劳动生产率的进步已经出现明显拐点。在中国新的模式出现以前,人民币实际汇率的升值空间已经耗尽。 这一点,海外最清楚,新加坡1年期不可交割的人民币汇率已经出现了明显贴水。2009年人民币汇率出现贬值得可能性在增加 中国制造业很脆弱 (建议别复制,复制者检举。本回答属わ蓶yiわ版权) 全球经济放缓对中国制造业影响有多大呢? 在我看来,这是灾难性的。因为中国制造业都是大进大出的结构,资源和市场都捏在美欧的手里。 一方面中国制造业得承受原材料价格上升这种输入型通胀的压力;而另一方面,中国制造业又无法将成本压力外移,因为全球制成品的定价权不在中国,尽管中国被冠以“世界工厂”或者“世界车间”。但现代制造业价值链的两端都不在中国掌控,研发、原材料采购、品牌设计、销售渠道管理、售后服务、零售垄断巨头等等高附加值领域都在美欧手里。中国制造业只是拿订单干活,并不直接面对最终消费者。 这样的结构非常脆弱,资源和市场双向一挤,必然是企业大量倒闭。 要做产业价值链的延伸 中国是否存在新的增长点支撑经济呢?对于这个问题,要伤筋动骨的改革才能看到,也才能创造出新的经济增长点。 宏观上看,主要是调节投资和消费的结构,通过加快资源性产品和要素价格形成机制的改革力度,通过加快居民、政府、企业以及居民与居民之间的财富分配上的调整,坚定地转向内需消费主导的经济体。 微观层面上,企业所谓转型也好,升级也好,都不准确,并不是把我们劳动密集型赶走,内迁,这些都不能解决问题。中国制造业的问题是处于价值分配链的低端,在国际分工中任人宰割。 所以问题关键是做产业价值链的延伸,只有向两头延伸,如原材料采购、研发、物流、仓储、销售网络、品牌等,才能创造出现代制造业和现代服务业,从而也就达成了与宏观目标的一致。 (建议别复制,复制者检举。本回答属わ蓶yiわ版权
7. 2008年金融风暴怎么回事?
雷曼兄弟申请破产保护、美林“委身”美银、AIG告急等一系列突如其来的“变故”使得世界各国都为危机而震惊。华尔街对金融衍生产品的“滥用”和对次贷危机的估计不足终酿苦果。
2008年9月21日,在华尔街的投资银行接二连三地倒下后,美联储宣布:把现在只剩下最后两家投资银行,即高盛集团和摩根士丹利两家投资银行,全部改为商业银行。这样可以靠吸收存款来渡过难关了。
至此,历史在2008年9月21日这一天为曾经风光无限的华尔街上的投资银行画上了一个惊人的句号,“华尔街投资银行”作为一个历史名词消失了。
2008年10月3日布什政府签署了总额高达7000亿美元的金融救市方案。
美国金融危机的爆发,使美国包括通用汽车、福特汽车、克莱斯勒三大汽车公司等实体经济受到很大的冲击,实体产业危在旦夕。美国金融海啸也涉及全球,影响到了全世界。
扩展资料
美国作为世界上唯一的超级大国,其次贷危机的爆发瞬间就影响了全世界的金融中心以及一些周边国家,其范围也远远不仅仅是次贷危机方面,而是蔓延到整个金融行业。
尽管美国经常项目赤字一直在下降,但其仍占GDP约6%,因消费的产品远多于其生产的产品,美国人仍是世界其他地区最大的需求来源之一,其需求的急剧下降极大得影响了其他地区的经济,一度造成世界各国的恐慌。
参考资料来源:百度百科-美国金融危机
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8. 08金融风暴是怎么形成的?
1、美国房地产泡沫泛起。2000年底科技股泡沫破灭和2001年911事件后,美联储大幅降息,从2000年底的6.5%降到2003年中旬的1%,这刺激了美国的房地产泡沫。美国的房贷有很多创新形式。比如“无本金贷款”、“2-28 可调利率分期付款”(贷款人在前两年为30年的贷款付很低的利率和月供,利率突然在第三年提高)、“循环贷”(如果房产增值,就可以用增值部分作抵押贷出更多的钱“。在这种低利率环境和“创新”手段的刺激下,谁都愿意贷款买房,无论有没有还款能力。房产价格从平均家庭收入的2.8倍-3倍增长到4.1倍,而这个高价位是不可持续的。 2、房产泡沫破灭。从2004年6月开始,为抑制经济过热和通货膨胀苗头,美联储连续17次升息。房贷负担加重,房价开始下跌,很多无力偿还贷款的购房者开始断供。即使有还贷能力的购房者发现贷款额已经超过房产当前的价格,也选择退房。贷款拖欠率和丧失抵押品赎回权率大幅飙升。2006年第四季度次级贷款的违约率上升至13.3%。 3、房贷证券化产品减值让对冲基金和投资银行遭重创。美国的房贷资产普遍进行证券化,初衷是为了让非流动性资产在未来产生稳定的现金流,后来演变成投机炒作的工具。其中以MBS(抵押贷款支持证券)和CDO(抵押债券凭证)最流行。此类品种是风险偏好高的投资银行和对冲基金的最爱,他们可以用高达50-60倍的杠杆对投资这些衍生金融产品获利。而一旦抵押贷款违约率上升,MBS和CDO等产品的市场价值就缩水,恶化投资银行和对冲基金的资产负债表。贝尔斯登旗下的两只对冲基金就死在这上面,直到整体被摩根大通贱价收购。房利美和房地美也因此陷入困境,最终被政府接管。 4、CDS引爆全球金融危机。贝尔斯登被收购后市场暂归平静,但房产和衍生品泡沫一旦被刺破,就很难愈合。投资银行的杠杆操作风险高,就拿去做“保险”,这种针对债券违约的保险叫CDS(信用违约掉期),美国CDS市场从2001年的9千多亿发展到2007年底的62万亿美元的恐怖量级。显然,这种保险并不“保险”,AIG手中持有大量的CDS合约(占这个市场的80%以上份额),当与次贷相关的CDS产生巨大损失,美国政府毫不犹豫的国有化AIG。CDS还是对冲基金、投资银行用于对赌某家公司未来是否会破产的工具。雷曼兄弟破产前,CDS的价格(1000万美元债务损失的五年保险成本)就大幅飙升。而华尔街也就是通过CDS将MBS和CDO卖给全球的投资机构和个人。所以美国遭殃、全球受罪。 5、去杠杆化导致全球流动性紧缩,各国政府救市忙。近年来一系列的金融创新,借助杠杆工具向资本市场注入了大量的流动性。同时M2又监测不出货币供应失控,造成资产价格泡沫。当泡沫破灭出现金融危机,金融杠杆迅速下降,去杠杆的结果使得货币供应量大幅下降。同时风险偏好度减弱,也使货币流通速度降低。简单的理解就是以前10万资金可以做100万的事(杠杆化),但现在做不了那么多了(比如只能50万),而且连那40万可能也贷不出来(整个社会信心不足),这必然导致资产价格的更大幅度缩水,并冲击到实体经济。