个人存取现金超过5万元，要求说明2个事项，央行通知3月1日起实施

1. 个人存取现金超过5万元，要求说明2个事项，央行通知3月1日起实施

  如今，银行对账户的管理越来越严格，过去很多人为了领工资，或者其它用途，在不同的银行开了很多卡，一个人手里有十张以上的不在少数，但实际上在使用的可能就一两张，大多数成为了睡眠账户。为此，很多银行开始清理“睡眠账户”，长期不使用得直接注销，因为可能被拿来跨境赌博，或者是电信诈骗等违法行为。 
       除了账户多，还有一个是现金使用乱象。比如一个人平时每个月就5000元工资打入银行卡，但突然某一天转入了20万元，就有点奇怪。包括对公账户也是，公司规模不大，但流水却很大，让人生疑。 
    其实，一直以来都没有绝对的“存取自由”。ATM机子取钱上限是2万，柜台取钱如果达到20万，都需要提前预约，只不过大多数人平时都用不上这么多钱，所以没什么感觉。 
       近段时间，央行发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的文件，里面详细规定了个人和公司在存取钱时，达到一定额度，会有更多的要求，不是想存多少就存多少，想取多少就多少。 
    据了解，该办法将从   2022年3月1日起开始实施，银行将会有两项要求，一个是说明资金来源，另一个是告知资金用途。   也就是说你的钱从哪里来的，将作何使用。 
       首先是现金交易超过5万元，如今是移动支付时代，大家基本都在网上交易，很少会取现金，特别是大额现金。比如你取钱用途是买房，那银行会让你直接转账，而不是取现金。 
    而如果你的用途是用来做零散生意，比如到乡下收购农产品，金额不同，都只能用现金交易，那你可以和银行说清楚就没问题。 
       有人会说，我每次取49999元，一天取一次，那一个月也有差不多150万。实际上这样操作也不行，因为短期内频繁的大额交易，也会被监管。 
    之所以这么做，就是为了防止一些人取现金来洗钱或者干其他违法的事情，因为转账会有记录，很容易被查到，取现金被认为是最安全的。 
    其次是转账也会被监管。不取现金，那转账是不是就“自由”了？想转多少就转多少。在这次发布的《办法》中也有明确规定，个人账户在境内转账超过50万，转账到境外超过20万，对公账户转账超过200万，都要登记用户信息，并说明资金的来源，以及用途。 
    实际上早在2020年就已经在河北、浙江、深圳三地开展大额交易监管，对公账户超过50万，个人账户中，河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元，超过这些门槛，就要登记信息，并告知使用途径，银行再报告给央行。 
    如今，又出了新的门槛规定，这个是针对全国的，所以，以后转账也没那么自由了。 
       其实对于个人来说，并没有太大的影响。一次转账超过50万的人并不多，要知道《存款保险条例》规定，银行出现了问题，最高补偿是50万，而超过50万存款的人比例不到5%。只要不超过50万，转账就自由了。 
    对于公司来说，需要重点注意，超过200万，那就要提前预约，并填好登记表，说明用途。有些人会分批转入，然后集中转出；还有就是集中转入，分批转出，这些情况都会被监管。另外，对公转私人账户，也要注意，除了工资、出差报销、赔偿金、利润分配外，不要随便转其它用途，否则就是违规的。 
    只要我们的资金来源正规，用途能说明清楚，那想怎么用都没问题。央行做出规定主要还是为了杜绝洗钱，赌博，诈骗等违法行为。 

2. 个人存取现金超5万元，要求说明两个事项，央行通知3月1日起实施

文件规定：自2022年3月1日起，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
  
 也就是说从2022年3月1日起，你在银行无论是存款5万元还是取款5万元，银行都会进行调查，对于存款五万元的，银行会咨询落实你资金的来源（这笔资金从哪来的），资金来源与你个人身份是否符合，与你 历史 的银行卡流水及交易是否匹配等等；对于取款5万元的，银行会要求你反馈资金用途（取这个钱是要用于干嘛？），资金用途的是否合理等等，为储户的存取款带上了一个大大的紧箍咒！
     
 有人会说，这会不会给居民造成很大的麻烦？其实并不会，一般而言，银行只是咨询用途及来源，其余的是银行进行根据 历史 数据去判断分析，而且实行这个规定并不是脑袋一热就想出来的，早在2020年6月10日，央行印发的《关于开展大额现金管理试点的通知》就规定了，从当年7月起将对个人存取款10万元以上进行登记，先试点，后推行。率先在河北、浙江、深圳三地试点，也就是说这个政策早已有过试点经验再推广，此次唯一的区别就是存取款的限额下调为5万元。
  
 而央行之所以这么做，很关键的一个因素，其实也是配合反洗钱活动，相信常与银行接触的人都发现了，最近这几年银行在开户、调整转账日限额等等方面的要求及规定比以往严格了非常之多，此外对于储户多余的金融账户，最近这两年银行也在不断销卡，一切都是为了抑制越来约为猖狂的电信诈骗及洗钱等活动，从现实来看，效果确实也很不错，这两年电信诈骗犯罪案例也不断在减少。
     
 其实对于这个问题并不必太过担忧，因为绝大部分国人一年一次性存取超高5万元的次数并不多，甚至可能一年都不一定会有一次，以我本人为例，已经最少四五年没有存取超高5万元的现金了，根据中国人民银行发布的数据显示：截止2021年末，我国居民储蓄存款总额103.46万亿元人民币，按照14.1亿的人口计算，人均存款约为7.35万元，如果进一步考虑被平均的问题，那么大部分国人存款都不会超过5万元。存款不超过5万元，谈何麻烦，即使超过5万元的，估计一年影响不超过1次，因此对于最少90%以上的国人而言，这个规定并没有任何的影响。
     
 相比对少数人造成的影响而言（影响有限），能够杜绝或者减少电信诈骗才是更为重要的！

3. 银行颁布新规，个人存取现金5万元以上要登记，为什么要出台这样的规定？

自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。
办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。随后，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”登上微博热搜，引发关注。
为什么要出台这样的办法？
一言以蔽之，是为了反洗钱。近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。
在《办法》出台的同一天，中国人民银行、公安部等11部门宣布，于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头。
此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上，浙江个人存取款30万元以上要登记。试点期限为2年。
反洗钱力度在升级
现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。尤其是在如今非现金支付方式十分便捷的环境下，现金使用占比不断下降，普通储户大额现金使用已经比较少见。
基于这种情况，所以三部门出台新规，参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。
主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。仅2021年，公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起，受害者遍布全国各地。

其中，一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易活动。金融机构依法适当加强对现金存取款活动的管理，有利于防范违法犯罪活动，有利于保护最广大人民群众的根本利益。
从实践经验看，近年来我国金融机构不断加强洗钱风险管理，发现了不少涉嫌违法犯罪活动的情形，保护了人民群众资金安全。
当前，金融机构客户尽职调查工作未充分体现“风险为本”理念，需要进一步强调基于风险的客户尽职调查措施，在防范利用金融体系从事洗钱等犯罪活动的基础上，提升金融服务效率。反洗钱国际评估认为我国需要进一步明确对金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的相关要求，不断完善反洗钱监管制度。制定上述《办法》有利于接轨反洗钱国际标准。


是否会给普通储户存取款带来不便？新办法对于普通客户来说影响不大，首先，个人存取5万元现金的情况真的不多了，移动支付及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式，已经可以满足人们日常的生活所需，不必非要使用现金。
其次，就算是需要存取5万元以上现金，目前只是要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。

4. 个人存取现金5万元以上将要登记，3月起实施

 个人存取现金5万元以上将要登记，3月起实施
                    　　个人存取现金5万元以上将要登记，3月起实施，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”登上微博热搜，引发网友关注。个人存取现金5万元以上将要登记，3月起实施。
  　　个人存取现金5万元以上将要登记，3月起实施1  　　一直以来大家去银行存取款都是非常方便的，5万块钱以内都可以随时存取，不会有什么限制。
  　　但是从2022年3月1日之后，存取款金额超过5万块钱，将会发生一些明显的变化，那就必须进行实名登记。
  　　央行要求：2012年3月之后局限额度超过5万块钱需要登记。
  　　2022年1月26日，央行在官网发布了2022年1号文件《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法自2022年3月1日起施行。
  　　这个文件对金融机构客户的交易记录做出了很详细的规定，其中第10条明确提到：
  　　商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
  　　这意味着从2022年3月1日之后，大家去银行存取款额度超过5万块钱就需要填写详细的信息。
  　　从媒体透露的信息来看，大额现金取款登记内容主要包括姓名，卡号，金额，行业类别，取款用途，另外还需要网点负责人审核并签名。
    
  　　而在这里面有一项内容是非常详细，那就是取款用途，其中对公客户和个人用户尽管用途的登记内容不一样，个人用户登记的取款用途主要有几类：
  　　食品烟酒口；衣着；居住；生活用品及服务；交通和通信；教育、文化和娱乐；医疗保健；个人收藏品交易；经营性支出；境外消费；境外投资；境外贸易；其它。
  　　而存款登记的内容跟取款差不多，只不过是在个人用户存款来源当中，内容不一样，主要来源有几种选择：
  　　工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；个人收藏品交易；经营性收入；境外金融机构提取；境外兑换机构兑换；前期携带出境剩余；其他。
  　　从这些登记的内容来看，登记的内容还是非常详细的，而且大家必须如实填写，否则随时可能被监管部门盯上。
  　　实际上大额取现进行实名登记并不是现在才开始，早在2020年的时候，央行就在部分省份和城市开始大额现金登记试点。
  　　2020年中国人民银行下发《关于开展大额现金管理试点的通知》，决定自2020年7月1日起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作，试点期为2年。
  　　其中河北省从2020年7月1日开始实施存取款，超过10万块钱就需要登记，浙江省和深圳市从2020年10月10日开始实施，其中深圳存取超过20万就需要登记，浙江存取超过30万就需要登记。
    
  　　 为什么央行要求存取现金达到5万以上，必须进行实名登记？ 
  　　这有些网友可能好奇，为什么监管部门要实施大额现金存取款实名登记呢？
  　　其实这里面最根本的原因就是为了打击洗钱行为，防范金融风险。
  　　过去几十年，随着我国经济社会的不断发展，洗钱活动也越来越频繁，而且洗钱的行为也越来越隐蔽。
  　　但随着科技的不断发展，现在我国反洗q手段越来越多，通过线上洗钱活动基本已经被堵上，在这种背景之下，很多不法分子就将洗钱行为线下化，通过存取现金来达到洗钱的目的。
  　　为了打击这种线下洗钱行为，一直以来我国监管部门和银行业对洗钱的打击力度都非常大，比如很久之前就推出《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，如果用户取现或者转账满足一定的额度，就会被当作大额可疑交易进行上报。
  　　尽管最近几年银行对大额可疑交易的监控非常严，但仍然有很多人通过一些更加隐蔽的手段达到洗钱目的，尤其是通过小额分散现金存取达到洗钱的目的，这让监管很难追溯。
  　　如果洗钱行为没法堵上一些犯罪活动就没法制止，比如最近几年电信诈骗非常猖狂，而这些电信诈骗所得就是通过各种隐蔽的手段洗钱把诈骗所得合法化，这让很多受害者蒙受了巨大的损失。
  　　为了进一步打击这种洗钱行为，防范一些犯罪活动的产生，在2022年年初的时候，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，三年行动的牵头单位为中国人民银行和公安部。
  　　在这个文件下发之后，中国人民银行随即就出台了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，要求用户存取现金达到5万块钱以上（外币等值1万美元以上），必须进行实名登记。
    
  　　 大额现金实名登记对大家会有什么影响？还能正常取钱吗？ 
  　　看到2022年3月份之后，存取现金达到5万块钱以上，必须进行实名登记，很多朋友可能担心这会不会影响自己的正常存取款。
  　　在这首先给大家一个定心丸，央行出台这个政策，根本目的是为了打击一些洗钱行为以及违法犯罪活动，如果大家存取现金合法合理不会有什么影响，顶多是多了一个手续而已。
  　　央行实施存取现金超过5万块以上要实名登记，这样可以进一步追溯现金的流向，给那些洗钱行为起到很大的震慑力。
  　　一旦存取现金超过5万块钱，需要实名登记，那些违法犯罪所得就不敢明目张胆的通过银行存取现金来洗钱，因为你在填写信息的时候，银行会根据系统的信息进行匹配，如果发现你填写的信息不真实，跟你的交易习惯和交易历史记录有很大的差异，银行就随时将这笔钱上报到央行反洗q中心，到时相关账目随时可能被冻结。
  　　但假如大家的钱都是通过自己的努力换来的，合法合理，没有任何违法违规，即便登记了对大家也没有任何影响，大家存取款一切照常进行。
  　　但在这需要给大家一个提醒，大家在填写存取现金用途或者来源的时候一定要真实填写，千万不要耍小心思，勾选一个虚假的理由，万一银行系统发现你勾选的内容跟日常交易以及历史记录有很大的差异，你有可能成为反洗q重点关注的对象。
  　　总之，只要大家收入合法合理，而且在存取现金的时候填写真实的信息，那就不会有任何影响。
  　　个人存取现金5万元以上将要登记，3月起实施2  　　3月起，现金存取将迎来新规。
  　　自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。
  　　办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
  　　随后，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”登上微博热搜，引发关注。
    
  　　人民币资料图。张云 摄
  　　为什么要出台这样的办法？
  　　一言以蔽之，是为了反洗q。
  　　有关部门负责人在答记者提问时指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗q工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗q监管制度，加强反洗q监管。
  　　中新财经记者注意到，在《办法》出台的同一天，中国人民银行、公安部等11部门宣布，于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头。
  　　此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上，浙江个人存取款30万元以上要登记。试点期限为2年。
  　　毫无疑问，反洗q力度在升级。
  　　招联金融首席研究员董希淼向中新财经表示，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。尤其是在如今非现金支付方式十分便捷的环境下，现金使用占比不断下降，普通储户大额现金使用已经比较少见。
  　　董希淼称，所以，三部门出台新规，参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗q监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗q工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。
    
  　　资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄
  　　这样一来，是否会给普通储户存取款带来不便？
  　　董希淼认为，新办法对于普通客户来说影响不大，首先，个人存取5万元现金的情况真的不多了，移动支付及试点中的`数字人民币等多元化的非现金支付方式，已经可以满足人们日常的生活所需，不必非要使用现金。其次，就算是需要存取5万元以上现金，目前只是要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。
  　　“光明正大，行得正、走得直就不怕规定，只要填写清楚就行。”“不做亏心事又有什么好担心的，理解银行的良苦用心。”“防止不法分子洗钱，支持这个决定。”很多网友对于新规也表示了支持。
  　　个人存取现金5万元以上将要登记，3月起实施3  　　日前，为完善反洗q监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自 2022 年 3 月 1 日起施行。
    
  　　 个人存取现金超 5 万元需登记资金来源 
  　　《办法》提到，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中，对个人存取现金、汇款等相关业务作出了规定——即个人办理单笔 5 万元以上存取款业务，需登记资金的来源或者用途。
  　　具体来看，3 月 1 日以后，去商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构，为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务，将会经过三个步骤：核实身份信息、核实资金来源、核实资金用途。
  　　新规定并不会限制储户的存取款数额，只是在存取现金金额超过 5 万元人民币或者等额外汇时，需要增加一项程序就是填写自己的资金来源或者资金用途。某股份制银行工作人员表示，目前客户提款在 20 万元及以上需要联系客户经理提审批以确认现金用途，3 月 1 日后提款 5 万元就需要提审批了。而一家国有大行工作人员则提醒，最好提前一天带好身份证前往银行网点提审批。
  　　 合法来源不受限制 
  　　" 包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但即使超过 5 万也不会受到影响。" 银行专业人士提醒广大市民，今后去银行存取现金，只需积极配合银行工作人员对于大金额存款和汇款的检查工作即可。
  　　记者了解到，对于央行出台的这项新规定，市民看法不一。市民小李认为，虽然手续变得繁琐了一些，但是存取受到的影响不大。有多年理财经验的邹女士表示全力支持，配套措施的落地有助于保障群众的财产安全，打击一些违法犯罪行为。
    
  　　 遏制打击洗钱等违法犯罪行为 
  　　记者查询发现，中国人民银行曾发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，从 2017 年 7 月 1 日起正式实施，大额现金交易的人民币报告标准已由 " 20 万元 " 调整为 " 5 万元 "。该办法规定，对当日单笔或者累计交易人民币 5 万元以上 ( 含 5 万元 ) 、外币等值 1 万美元以上 ( 含 1 万美元 ) 的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据支付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。
  　　据了解，在大额现金存取的需求中，一些不法分子利用现金的匿名性和不可追踪的特点来从事洗钱、偷逃税、贪污行贿等违法犯罪行为。因此，银行存取款 5 万元以上要求核实身份、登记资金的来源，是对洗钱等违法行为的重拳打击，根本上是为了维护国家的金融安全、经济安全，同时也维护税收公平、社会公平。

5. 3月起，银行存取款将迎新规，5万元以上现金要登记，什么信号？

 春节期间，一则有关银行存取款新规的消息引发巨大关注。怎么回事？
   原来，央行、银保监会、证监会这三大部门共同发布了 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 ，从2022年3月1日起实施。
   这个办法就明确提出要求——
   这意味着，从3月份开始，个人存5万元以上现金，就要跟银行说明自己的钱来自哪里，比如工资薪金所得、经营所得、劳务所得等等。取5万元以上现金，就要说明自己取钱是去做什么，比如食品烟酒、衣着、居住、交通、教育、医疗等等。
         由于这项新规事关每一个储户，所以，大家十分关心，为什么要出台这样的规定呢？释放什么信号呢？
   线下存取款5万元以上，不仅要核实身份，验明正身，还要登记来源或用途，毫无疑问，这是非常严格了，这样做释放了一个重要的信号：反洗钱力度升级！
   升级体现在哪里？
   央行2020年的时候，在3个地方开展了大额现金管理工作试点，从2020年7月1日起，河北个人存取款10万元以上要登记，从2020年10月1日起，深圳个人存取款20万元以上、浙江个人存取款30万元以上都要登记，试点期间两年。
   如今两年时间将至，央行就出台新规，现金5万元的登记起点，远远低于三个试点地方的登记起点。
   另外，耐人寻味的是，央行在发布这项新规的同一天，还宣布了另外一个消息，那就是 于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。 
      一方面，大额现金登记起点大幅降低到5万元，这将给洗钱犯罪给予更大覆盖面的打击，另外一方面，开展打击洗钱三年行动，重拳频出，足以说明反洗钱力度进行了重大升级。
   这也说明目前反洗钱形势的严峻。众所周知，现金具有匿名性、不可追踪的特点，因此，很容易被不法分子利用来进行洗钱、偷漏税等。央行在三年行动的消息中也提到 “坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头” 。所以，央行这么做，也是向洗钱等犯罪打出的一套组合拳。
   毕竟，现在电子支付、银行转账这么方便和快捷，这样的背景下，大额的现金存取确实是不合理的，放着更方便更好的电子支付不用，为什么非要用现金？央行调研也发现，大额现金的交易额在继续增长，曾经有人单次取现金超过1亿元，这是非常可疑的。
      那么，对于普通老百姓来说，最关心的就是这样是否会影响自己的存取款自由，但其实，这样的担忧是多虑了。
   首先，这里针对的是现金存取，线下存取5万元以上现金需要登记，所以并不影响大家电子收款、转账和汇款，移动支付、网上支付这么发达，支付方式多元化，可以满足绝大多数人人的正常需求，不必非要去存取现金。
   其次，就算你需要去存取现金，但是你只需要如实说明来源或用途就可以了，履行登记义务之后，存取金额也不受限制的，所以，除非有非法的来源或目的，否则有啥可怕呢？该害怕的是有不法意图的人，对这些人进行震慑和限制，也是应该的。
   最后，有人说，5万元以上需要登记，那我每次取49999元不就可以了吗？单次可以，但如果多次累计超过限额的行为，应该也是会被监测的。
   所以，央行这么做，是为了加大打击洗钱的力度，维护经济金融的安全，维护 社会 公平，希望大家给予理解和支持。
   欢迎关注思之想之。欢迎点赞，转给需要的人。

6. 3月1日起，到银行存取五万以上的现金，有哪些新规则？

在银行取款超过5万元的那么会核实办理人的一个真实身份。以前我们拿着银行卡到银行柜台里面输入密码就可以领取5万元甚至5万元以上的现金，但是现在多了一道程序，那么就是领取的人必须要提交身份证的相关信息，需要核实这一笔较大的支出到底是谁来领取的，银行要做好这一方面的记录。其实何时领取人员的一个身份，就是为了落实这笔资金是谁领走了，然后给后续的调查留下一条线索，如果资金来源不合法，那么有的人可能就不敢前往银行去支取这一笔资金。
银行为了核实这个资金的来源，目的想要明确这一笔资金是否合法。有很多的不法分子，甚至一些诈骗人员，他们想要通过银行卡来进行洗钱，所以对于一次性领取这么多资金的，就要核实这一笔资金的来源，是否是通过正当途径获得的。对于一些非法途径获得的，银行会做记录，同样有可能会上报到公安局，让公安局处理。
因为从古至今都会有一些通过赌博或者贪污受贿以及诈骗的方式来获得一些资金，这些资金的来源本身就是不合法的，对于这些不合法的资金，银行不会白白的送出去。其实这么做的目的就是为了打击灰色收入，黑色收入，以及不法分子的收入。
存取资金超过5万，那么银行会核实资金的用途。其实这也是银行对老百姓们的一种关心，毕竟现在诈骗猖獗，一个人一下子存取那么多的资金，就是为了预防老百姓们被诈骗，所以作为老百姓，不要对银行的这种新规理解偏了。只要我们的资金来源合法，合规，我们就不用担心，并且这些政策对我们并不会造成多大的影响。

7. 3月起现金存取将迎来新规 个人存取5万元以上要登记

中新财经2月9日电(记者 李金磊)3月起，现金存取将迎来新规。
自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。
办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
随后，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”登上微博热搜，引发关注。
为什么要出台这样的办法？
一言以蔽之，是为了反洗钱。
有关部门负责人在答记者提问时指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。
中新财经记者注意到，在《办法》出台的同一天，中国人民银行、公安部等11部门宣布，于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头。
此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上，浙江个人存取款30万元以上要登记。试点期限为2年。
毫无疑问，反洗钱力度在升级。
招联金融首席研究员董希淼向中新财经表示，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。尤其是在如今非现金支付方式十分便捷的环境下，现金使用占比不断下降，普通储户大额现金使用已经比较少见。
董希淼称，所以，三部门出台新规，参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。
这样一来，是否会给普通储户存取款带来不便？
董希淼认为，新办法对于普通客户来说影响不大，首先，个人存取5万元现金的情况真的不多了，移动支付及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式，已经可以满足人们日常的生活所需，不必非要使用现金。其次，就算是需要存取5万元以上现金，目前只是要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。
“光明正大，行得正、走得直就不怕规定，只要填写清楚就行。”“不做亏心事又有什么好担心的，理解银行的良苦用心。”“防止不法分子洗钱，支持这个决定。”很多网友对于新规也表示了支持。
另外，还有一则有关现金存取的消息引发关注，有两家民营银行宣布将停办现金业务。

其中，辽宁振兴银行发布停办柜面和ATM现金业务的公告，经主管人民银行批复，从2022年3月1日起，停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、ATM存取款等现金业务。北京中关村银行发布关于停办现金收付业务的公告，经向有关监管部门报备，将于2022年4月1日起停办现金收付业务。

中新财经注意到，北京中关村银行和辽宁振兴银行均为民营银行，都是在2017年成立的。之所以停办现金业务，两家银行均提到了一个原因：不断加大线上业务发展力度，集中资源提升电子银行的服务能力。
在董希淼看来，目前我国有19家民营银行，民营银行“一行一点”，线下网点较少，现金业务占比本来就很少，但是现金业务投入成本比较高，这些银行停止现金业务，基本不影响对客户的服务，更重要的是能降低经营成本。
“对整个银行业来说，是不会大规模地停止现金使用的，因此，大家也不必过度解读。”董希淼称。

8. 新规3月1号来临，个人去银行存取达到5万元必须做到三点，是哪三点？

日常生活中大家却银行取钱存钱都是常事，对于银行存取款的流程很多人也非常熟悉。但很多人不知道的是从2022年3月1日开始，银行开始实施新的规定，个人去银行存取款达到5万元，必须做到三点：核实身份信息、核实资金来源、核实资金用途。

核实身份信息
我们都知道去银行存取钱一般都是用存折或者是储蓄卡，之前在取的过程中不管是银行工作人员还是ATM机都会确认一下你的身份信息，确认是你本人，但是不需要提供身份证件。新规规定的存取达到5万元需要你提供身份证件，用以核实身份，目的是为了保证这笔资金确实是经过你的手，不是别人冒领，这样你的钱会更加安全，不会轻易被别人拿走。

核实资金来源
很多人都知道每年全国各地都会或多或少发生一些诈骗案件，很多人在被骗之后，虽然已经报警，但是追回自己的钱却非常难。银行新规要求存5万元必须核实你的资金来源，目的就是为了杜绝诈骗案件再次发生。5万元是一笔不小的数目，核实这笔钱的来源是为了防止骗子把骗来的钱占为己用，让诈骗犯原地遁形。

核实资金用途
核实资金用途并不是想要窥探大家的隐私，目的是为了杜绝洗钱和恐怖融资。只要每一个人在取钱达到5万元的时候向银行说明自己这笔钱的用途，只要是合理合法的，银行都会通过。如果这笔钱是用在不正当不合法的地方，银行核实你的资金用途也可以避免你被人欺骗，大笔钱被犯罪分子给卷走。

可能有的人看到这些规矩会觉得很麻烦，但这么做的目的还是为了保护金融资产，防范金融分风险，预防诈骗。这些规定也是为了保障咱老百姓的合法权益，为了让大家存钱取钱更加放心。